Bank.nl geeft informatie en vergelijkt bankproducten in Nederland. Let op: Wij zijn geen financiële instelling of bank.

ZZP rekening

Met een zakelijke betaalrekening houdt een zzp’er (zelfstandige zonder personeel) overzicht tussen zakelijk en privé. Maar zzp’ers zijn geen grote bedrijven. Daarom zijn er speciale zzp-rekeningen. Dit is een zakelijke rekening, maar dan goedkoper en met minder mogelijkheden. Op zoek naar de beste ZZP rekening? Vergelijken geeft inzicht in de opties. Hieronder staat aanvullende informatie over een zakelijke rekening ZZP.

Wat is een ZZP rekening?

Een ZZP rekening is een zakelijke bankrekening speciaal voor zzp’ers. Waarom? Omdat zzp’ers doorgaans een stuk minder zakelijke transacties hebben dan een grote onderneming. En daardoor minder functionaliteiten nodig hebben. Een zzp’er heeft genoeg aan de basisfuncties. Een ZZP rekening biedt dan uitkomst. Deze rekening is bij de meeste banken goedkoper dan een klassieke zakelijke rekening. Zo blijven de vaste en variabele kosten voor zzp’ers laag.

Bij een zakelijke rekening rekent de bank kosten voor elke bij- en afschrijving. Dit zijn de transactiekosten. Bij een zakelijke rekening ZZP zijn deze kosten lager of (voor een deel) inbegrepen in de pakketprijs. Dat maakt een ZZP rekening goedkoper dan een gewone zakelijke rekening.

Is een zakelijke rekening ZZP verplicht?

Een zakelijke rekening voor zzp’ers is voor de Belastingdienst niet verplicht. Maar banken staan zakelijk betalingsverkeer op de privé bankrekening niet toe. Bij de meeste banken staat in de algemene voorwaarden dat een particuliere betaalrekening niet is bedoeld voor zakelijk gebruik. Een bank kan dit controleren via steekproeven. Houdt de klant zich niet aan de voorwaarden? Dan mag de bank de rekening sluiten.

Bovendien is het voor de belastingaangifte noodzakelijk om onderscheid te maken tussen privé en zakelijke transacties. Met een zakelijke ZZP rekening houdt de zzp’er overzicht, wat veel uitzoekwerk scheelt. Zo kan de zzp’er direct de btw apart zetten en makkelijk aantonen welke zakelijke kosten aftrekbaar zijn.

Voor ondernemers, inclusief zzp’ers, is een zakelijke rekening dus niet verplicht, maar wel nodig.

Een zakelijke rekening voor zzp’ers

Zoals het woord al zegt, is een ZZP rekening bedoeld voor kleine ondernemers, zoals zzp’ers met een eenmanszaak. Kleine ondernemers hebben in vergelijking met grote bedrijven weinig zakelijke transacties. Ze versturen hooguit een X aantal facturen per maand. Daarom zijn er speciale zzp-rekeningen. Zo’n zakelijke rekening ZZP is goedkoper en voorziet de zelfstandig ondernemer alleen in de basisbehoeften.

Maar niet iedereen kan zomaar een ZZP rekening openen. Er zijn voorwaarden, zoals de rechtsvorm. Een zakelijke rekening ZZP is bij de meeste banken alleen bedoeld voor ondernemers met een eenmanszaak of kleine bv. Dit tonen zij aan door middel van hun inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK).

Waarom een ZZP rekening openen?

Het is volgens de wet niet verplicht, maar het gescheiden houden van de privé en zakelijke financiën houdt de administratie overzichtelijk. Zo weet de ondernemer precies wat zijn zakelijke inkomsten en uitgaven zijn. Dit scheelt enorm veel tijd bij het doen van de belastingaangifte. De zzp’er hoeft niet alles uit te zoeken, maar ziet direct wat zijn inkomsten en uitgaven zijn. De zzp’er bepaalt dankzij de ZZP rekening bijvoorbeeld makkelijk welke zakelijke kosten hij voor de belasting kan aftrekken, en welke niet. En verloopt de aangifte omzetbelasting een stuk sneller. Ook kan de zzp’er zijn ZZP rekening koppelen aan een boekhoudprogramma, waardoor het doen van belastingaangiftes nog eenvoudig wordt.

Bovendien geeft een zakelijke rekening een professionele uitstraling. Zzp’ers zijn kleine ondernemers, maar ook voor hen is het belangrijk een zakelijke indruk achter te laten. Een ZZP rekening staat op naam van de onderneming, zoals een eenmanszaak. Klanten zien in plaats van de naam van de persoon de bedrijfsnaam.

Wat kost een zakelijke ZZP rekening?

Een aantal banken heeft een speciale zakelijke rekening ZZP. Iedere bank heeft zijn eigen voorwaarden en kosten. Zo zijn er zzp-rekeningen voor een vast bedrag per maand. De goedkoopste ZZP rekening is zelfs helemaal gratis. Bovendien geven de meeste banken bij het openen van een nieuwe ZZP rekening starterskorting. De bankrekening is bijvoorbeeld het eerste jaar of de eerste zes maanden gratis.

Maar kijk niet alleen naar de jaarlijkse of maandelijkse kosten. Er komt meer bij kijken. De bank rekent misschien extra kosten voor bepaalde diensten, die niet in de pakketprijs zijn inbegrepen.

Vaste en variabele kosten

De kosten voor een zakelijke rekening ZZP zijn in te delen in twee groepen:

  1. Vaste kosten
  2. Variabele kosten

De vaste kosten bestaan uit een X bedrag per maand of per jaar voor de ZZP zakelijke rekening. Dit noemen we ook wel de pakketkosten of pakketprijs. Het is een vast bedrag. Een bank rekent bijvoorbeeld €7 voor de ZZP rekening. Per jaar is de zzp’er dan €84 kwijt voor het aanhouden van de ZZP zakelijke rekening.

De variabele kosten zijn kosten die afhangen van het gebruik, zoals de transactiekosten. De bank rekent kosten per bij- en afschrijving, bijvoorbeeld €0,10. Voert de zzp’er 10 transactiekosten per maand uit? Dan betaalt hij €1 aan transactiekosten, oftewel variabele kosten. Maar voert hij één transactie uit? Dan kost het hem slechts €0,10. Hoe meer de zzp’er gebruik maakt van een bepaalde functie, hoe hoger de variabele kosten.

Zo kan een ZZP rekening lage vaste kosten hebben, maar hoge variabele kosten. Of andersom. Kijk daarom tijdens het vergelijken naar alle soorten kosten. En bepaal zo welke zakelijke rekening ZZP het goedkoopste is.

De kosten voor een zakelijke rekening zijn aftrekbaar voor de belasting. 

Zakelijke rekening ZZP vergelijken, waar let ik op?

Zzp’ers kunnen bij verschillende banken terecht voor een zakelijke rekening ZZP. Er is een behoorlijk verschil in kosten tussen banken onderling. Een ZZP rekening vergelijken geeft inzicht in deze verschillen. Maar de kosten zijn niet het enige punt om op te letten.

Een zakelijke ZZP rekening is niet bij elke bank hetzelfde. Er is bijvoorbeeld een verschil in diensten en welke bankproducten wel en niet zijn inbegrepen. Houd tijdens het vergelijken daarom rekening met de volgende punten:

Kosten ZZP zakelijke rekening openen september 2022

Hoe duur een ZZP rekening is, dat verschilt per bank. Er zijn verschillende kosten. Zo betaalt de zzp’er een X bedrag per maand om de rekening aan te houden. Daarnaast kan de bank andere kosten in rekening brengen, zoals een vast bedrag per transactie of kosten voor aanvullende diensten.

ZZP rekeningen vergelijken

In onderstaand overzicht staan de pakketkosten en transactiekosten voor populaire ZZP rekeningen op een rij. Zo is een ZZP rekening bij Rabobank gratis, maar rekent de bank wel €0,39 per transactie. Bij een hoog aantal transacties kan deze bankrekening alsnog duur uitpakken. Naast de transactiekosten kan een bank nog andere kosten in rekening brengen.

Andere banken bieden bijvoorbeeld een X aantal gratis transacties per maand of per jaar aan. Terwijl zij wel hogere pakketkosten vragen. Ook zijn er een aantal gratis ZZP rekeningen, zoals die van N26.

Omdat er veel zzp-rekeningen zijn, is er een verschil in prijs en kwaliteit. Lage kosten zijn fijn, maar de goedkoopste ZZP rekening of een gratis zakelijke ZZP rekening biedt misschien niet genoeg functionaliteiten. Kijk daarom ook goed naar de voorwaarden en mogelijkheden. Op de website van elke bank staan de algemene voorwaarden en het uitgebreide tarievenoverzicht.  

BetaalpakketKosten p/mKosten p/jRenteKosten bijschrijvingKosten afschrijving
N26 Business Standard€0,00€0,00 + eenmalig €10,00 verzendkosten voor betaalpas0,00%€0,00€0,00
Wise Business€0,00Eenmalig 16 pond0,00%€0,00€0,28
Revolut Freelancer Free€0,00€0,00 + Eenmalige verzendkosten0,00%€0,20 (5 gratis transacties per maand)€0,20 (5 gratis transacties per maand)
Rabo ZZP Rekening€0,00€0,000,00%€0,39€0,39
N26 Business Smart€4,90€58,800,00%€0,00€0,00
Holvi Lite€6,00€72,000,00%€0,25 (500 gratis transacties per jaar)€0,25 (500 gratis transacties per jaar)
ASN Betalen Zelfstandigen€6,50€78,000,00%€0,00 (maximaal 1.000 transacties per jaar)€0,00 (maximaal 1.000 transacties per jaar)
Bunq Easy Bank Business€6,99€83,880,09% (tot €10.000)€0,13€0,13
Knab Zakelijk (voor ondernemers met een eenmanszaak)€7,00*€84,000,00%€0,10 (500 gratis transacties per jaar)€0,10 (500 gratis transacties per jaar)
Revolut Freelancer Professional€7,00€84,00 + Eenmalige verzendkosten0,00%€0,20 (20 gratis transacties per maand)€0,20 (20 gratis transacties per maand)
SNS ZZP Rekening€7,50€90,000,00%€0,00 (maximaal 1.000 transacties per jaar)€0,00 (maximaal 1.000 transacties per jaar)
Knab Zakelijk (voor ondernemers met een bv)€9,00€108,000,00%€0,10 (500 gratis transacties per jaar)€0,10 (500 gratis transacties per jaar)
N26 Business You€9,90€118,800,00%€0,00€0,00
ING Ondernemerspakket€9,90**€118,800,00%€0,13€0,13
ABN Amro Volop Ondernemen Slim€9,90€118,800,00%€0,15 + €0,088 informatiekosten€0,10 + €0,088 informatiekosten
Holvi Pro€12,00€144,000,00%€0,25 (500 gratis transacties per jaar)€0,25 (500 gratis transacties per jaar)
Triodos Internet Zaken Rekening€12,50€150,00 + €20 voor een Wereldpas0,00%€0,15€0,10
Bunq Easy Money Business€12,99€155,880,09% (tot €10.000)€0,13€0,13
N26 Business Metal€16,90  €202,800,00%€0,00€0,00
Bunq Easy Green Business€22,99€275,880,09% (tot €10.000)€0,13€0,13
Revolut Freelancer Ultimate  €25,00€300,000,00%€0,20 (100 gratis transacties per maand)€0,20 (100 gratis transacties per maand)
*Voor starters het 1e jaar €3,50 per maand
** Eerste 6 maanden gratis voor starters

De beste of goedkoopste ZZP rekening kiezen

Hoewel zzp’ers de zakelijke kosten graag laag houden en op zoek zijn naar de goedkoopste ZZP rekening, is het belangrijk om een zakelijke rekening te kiezen die goed aansluit bij de wensen. De functionaliteiten van de bankrekening moeten passen bij de onderneming. Is er bijvoorbeeld een pinautomaat nodig? Voldoet een zakelijke rekening met alleen de basisfuncties? Of is het nodig om automatisch incasso’s te kunnen innen? Allerlei zaken spelen mee bij het kiezen van de beste ZZP rekening.

Zo is een ZZP rekening overzichtelijk van opzet, goedkoper dan een klassieke zakelijke rekening en zijn de transactiekosten lager. Daar staat tegenover dat een zakelijke rekening ZZP niet altijd alle functies van een gewone zakelijke rekening heeft. Het kan bijvoorbeeld zo zijn dat het niet mogelijk is om incasso’s te ontvangen, rood te staan of de bankrekening te koppelen aan boekhoudsoftware.

Een zakelijke rekening ZZP openen, hoe werkt dat?

Wie een ZZP rekening wilt openen, moet aan een aantal voorwaarden voldoen. Elke bank heeft zijn eigen eisen. Voldoet de zzp’er aan alle acceptatievoorwaarden? Dan kan hij eenvoudig online de ZZP rekening openen. Daarbij checkt de bank altijd de gegevens van de onderneming. Zo kijkt de bank of de zzp’er staat ingeschreven bij de KvK. Ook is er een geldig identiteitsbewijs nodig.  

Traditionele bank of online bank?

Zzp’ers bepalen zelf bij welke bank zij een ZZP rekening openen. Dit hoeft niet bij dezelfde bank als hun particuliere betaalrekening. Maar dat kan wel voordelig zijn. Het aanvraagproces gaat bijvoorbeeld sneller, omdat de bank de klantgegevens al heeft.

Hoewel het makkelijk is om alle rekeningen bij dezelfde bank te hebben, loont het om verschillende banken te vergelijken. Bijvoorbeeld omdat de zzp’er bij een andere bank goedkoper uit is. Of omdat de huidige bank niet alle diensten aanbiedt die de kleine ondernemer nodig heeft.

Daarbij komt de vraag: kiezen voor een online bank of een traditionele grootbank?

Bij een traditionele bank is er een mogelijkheid tot persoonlijk contact. Bijvoorbeeld omdat de zzp’er vragen heeft of advies wil. Bij een online bank verloopt alles digitaal. Dus ook de klantenservice. Daar staat tegenover dat een internetbank doorgaans goedkoper is. Juist omdat alle bankzaken online worden geregeld, heeft een online bank geen dure kantoren nodig. Hierdoor blijven de tarieven laag.

Een online bank biedt geen mogelijkheid tot het storten van contant geld. Bij een traditionele bank kan dat wel. Ook biedt een traditionele bank een totaalpakket aan bankproducten aan, zoals leningen, hypotheken en spaarproducten. Een internetbank is daarin beperkter, maar richt zich wel op vooruitstrevende technologie en mobiele apps.

Valt een ZZP rekening onder het depositogarantiestelsel?

Heeft een bank een bankvergunning van De Nederlandsche Bank (DNB), dan valt de bank onder de Nederlandse Depositogarantie. Deze garantie vergoedt banksaldo’s tot €100.000, mocht de bank failliet gaan.

Het depositogarantiestelsel maakt geen onderscheid tussen een particuliere of een zakelijke rekening. De maximale vergoeding van €100.000 geldt per bank, per rekeninghouder. Een ZZP rekening valt hier ook onder. Heeft de zzp’er bijvoorbeeld zowel een privé als zakelijke ZZP rekening? Dan worden de tegoeden bij elkaar opgeteld.

Komt het banksaldo boven de €100.000 uit? Dan is de zzp’er niet volledig beschermd. Het bedrag boven de €100.000 valt niet onder de garantie. De zzp’er kan er in dat geval voor kiezen om zijn vermogen over meerdere banken te spreiden. Let op, want banken met dezelfde bankvergunning, zoals ASN Bank en SNS Bank, tellen als één bank.

Banken hebben niet automatisch een Nederlandse bankvergunning. In dat geval valt het banksaldo niet onder de garantie. Buitenlandse banken hebben een bankvergunning van het eigen land. Daarbij geldt er meestal een soortelijk depositogarantiestelsel. Controleer of dit daadwerkelijk zo is voor het openen van een nieuwe ZZP rekening!

Veelgestelde vragen

Wie de kosten zo laag mogelijk wilt houden, kan kiezen voor een gratis ZZP rekening. Sommige banken bieden een gratis variant aan. Deze banken rekenen geen vaste pakketprijs, en soms zelfs geen transactiekosten. Wel is zo’n gratis zakelijke ZZP rekening beperkt. Een handige boekhoudkoppeling is bijvoorbeeld niet mogelijk. Of dit de beste keus is? Dat is een persoonlijke afweging. Een vergelijking maken helpt daarbij.

In principe is een zakelijke rekening voor zzp’ers niet verplicht. Maar een zakelijke rekening is wel nodig. Dat komt omdat de Belastingdienst een duidelijke scheiding tussen de privé en zakelijke financiën verwacht. Met behulp van een zakelijke rekening kan de zzp’er bijvoorbeeld een stuk makkelijker de belastingaangiftes doen. Bovendien is een particuliere bankrekening niet bedoeld voor zakelijk gebruik. In de algemene voorwaarden van de meeste banken staat dat een privé rekening niet gebruikt mag worden voor zakelijke doeleinden.

Niet iedereen kan zomaar een zakelijke rekening voor zzp’ers openen. De bank stelt allerlei acceptatievoorwaarden aan deze bankrekening. Wat de precieze voorwaarden zijn, dat staat op de website van de bank. Zo kan de bank bijvoorbeeld alleen zzp’ers met een eenmanszaak accepteren, wat zij controleren via het handelsregister van de KvK. Kijk daarom bij de bank welke eisen er worden gesteld. Wordt aan alle eisen voldaan? Dan is het mogelijk een ZZP rekening te openen.

Wat de beste zakelijke ZZP rekening is, dat is voor iedereen anders. Het kiezen van een bank en bankrekening is een persoonlijke keuze. Op zoek naar een ZZP rekening? Vergelijk de banken op basis van prijs, service, voorwaarden en functionaliteit. De beste ZZP zakelijke rekening past bij de ondernemer, de onderneming en de manier waarop de betaalrekening wordt gebruikt.

Iedereen mag overstappen naar een andere bank. Dat kan met de zogeheten Overstapservice. Dit gezamenlijke initiatief van banken maakt overstappen makkelijker en sneller, omdat alle transacties automatisch gekoppeld worden aan het nieuwe bankrekeningnummer. Een aantal zaken regelt de klant zelf. Welke dat zijn, dat staat hier.