Bank.nl geeft informatie en vergelijkt bankproducten in Nederland. Let op: Wij zijn geen financiële instelling of bank.

Mastercard

mastercard op een pasje (creditcard)
Laatst bijgewerkt op: 2 november 2022
Saskia Oegema
Auteur:

Saskia Oegema is werkzaam als financieel tekstschrijver. Zij onderzoekt en schrijft voor verschillende websites in de financiële dienstverlening. Zowel haar Bachelor Bedrijfseconomie als haar Master in Economics – met als specialisatie Corporate Finance and Control – heeft ze behaald aan de Radboud Universiteit van Nijmegen.

Gecontroleerd op: 2 november 2022  • Leestijd: 12 minuten

De meest voorkomende creditcard in Nederland is van het merk Mastercard. Mastercards zijn te gebruiken voor allerlei transacties, zoals het huren van een auto, online betalen en het reserveren van een hotel. Op zoek naar een Mastercard? Vergelijk de kosten en voorwaarden. Want wie vergelijkt, kiest de kaart die het beste bij hem of haar past.

1
Mastercard Classic Card Logo
€ 26 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
2
ABN Amro Goldcard Logo
€ 46,80 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
3
ING Platinum Creditcard Logo
€ 52,20 Jaarlijkse bijdrage
4
ING Creditcard Logo
€ 19,80 Jaarlijkse bijdrage
5
Rabo GoldCard Logo
€ 69,60 Jaarlijkse bijdrage
6
ABN Amro Creditcard Logo
€ 20,40 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
7
Rabocard Logo
€ 24 Jaarlijkse bijdrage
8
Mastercard Gold Logo
€ 37,50 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
9
openbank kaart
€ 0 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
10
Openbank R42 Mastercard Logo
€ 0 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
11
SNS Mastercard Logo
€ 18,50 Jaarlijkse bijdrage
12
Viabuy Gold Mastercard Logo
€ 19,90 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
13
Bunq Mastercard Logo
€ 35,88 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
14
MasterCard Black Logo
€ 204 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
15
Mastercard Corporate Card Logo
€ 39 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
16
Bunq Metal Card Logo
€ 215,88 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
17
ANWB Visa Logo
€ 16 Jaarlijkse bijdrage Bekijk

Wat is Mastercard?

Na Visa is Mastercard de grootste creditcardmaatschappij voor wereldwijd betaalgemak. Het bedrijf werd in 1966 opgericht als de Interbank Card Association (ICA). In 1979 werd het bedrijf hernoemd naar Mastercard. Mastercard is een betalings- en technologiebedrijf. Dit houdt in dat Mastercard een betaalnetwerk is, en zelf geen creditcards uitgeeft. Een creditcard van Mastercard aanvragen gaat daarom via een bank of andere kaartuitgevende instantie. De grootste uitgever van creditcards in Nederland is International Card Services (ICS). ICS geeft eigen kaarten (bank onafhankelijk) uit en in samenwerking met banken (bank afhankelijk) en andere organisaties, zoals de ANWB.

De creditcard van Mastercard komt het meest voor in Nederland. Grote Nederlandse banken geven bijna altijd een Mastercard creditcard uit. Soms kunnen klanten zelf kiezen uit Visa of Mastercard.

Zijn alle Mastercards hetzelfde?

Er zijn verschillende soorten creditcards van Mastercard. Hierbij wordt een onderscheid gemaakt tussen:

Bank afhankelijke creditcards

Bank afhankelijke kaarten zijn gebonden aan een bepaalde bank. De bank heeft in dat geval bepaalde afspraken met de creditcardmaatschappij, zoals Mastercard. Zo’n creditcard is alleen verkrijgbaar in combinatie met een bankrekening van dezelfde bank. Want de bank koppelt de creditcard aan de betaalrekening. De meeste banken in Nederland geven op deze manier een Mastercard uit.

Bank onafhankelijke creditcards

Wie geen betaalrekening heeft bij een Nederlandse bank kan alsnog een creditcard aanvragen. Dat komt omdat er bank onafhankelijke Mastercards zijn. Deze kaarten worden uitgegeven door International Card Services (ICS). Zo’n Mastercard is niet gebonden aan een bepaalde bank. Het maakt hierbij dus niet uit welke betaal- en spaarrekening iemand heeft . Ook wie overstapt van bank, kan hierdoor zijn eigen creditcard behouden.

Daarnaast zijn er prepaid creditcards van Mastercard. Zo’n kaart werkt anders dan een gewone creditcard. Lees hier meer over een prepaid creditcard.

Wat is het verschil met Visa?

De meeste mensen vragen een creditcard aan bij de eigen bank. De bank bepaalt dan welke creditcard iemand krijgt. Dit is een Visa Card of een Mastercard, en hangt meestal af van het soort betaalpakket. Wie een creditcard aanvraagt bij een andere instantie, zoals ICS, kiest zelf voor het creditcardmerk. Wat is beter: een Visa kaart of een Mastercard?

In principe zijn er weinig verschillen tussen Visa en Mastercard. Voorheen had Visa een iets betere wereldwijde dekking. Maar tegenwoordig worden beide kaarten bijna over de hele wereld geaccepteerd.

Het verschil tussen Visa en Mastercard wordt vooral gemaakt door de uitgevers van de kaarten. De creditcarduitgever bepaalt:

Hoe werkt een Mastercard?

Een creditcard vergelijken helpt bij het vinden van de beste Mastercard. Er zijn verschillende soorten kaarten. Hierdoor is er een verschil in gebruik en kosten. Het is van belang dat de Mastercard aansluit op ieders behoeften en financiële situatie. Het gebruik van een creditcard is namelijk een vorm van geld lenen. Dat werkt zo:

Wie betaalt met een creditcard, koopt op krediet. Of met andere worden: kopen op afbetaling. Dit houdt in dat de creditcarduitgever de aankoop eerst voorschiet. En achteraf een rekeningoverzicht met alle creditcarduitgaven stuurt. Het openstaande bedrag moet dan in één keer of in gedeeltes terugbetaald worden. Wat de termijn en eventuele boete bij te laat betalen is, hangt af van de creditcard aanbieder.

Een Mastercard gratis vergelijken in 2022

In Nederland zijn er een aantal aanbieders van creditcards. De grootste uitgever is ICS. Via ICS is het mogelijk een bank onafhankelijke kaart aan te vragen. Maar een Mastercard aanvragen kan ook bij een bank of andere instantie, zoals de ANWB.

De kaartuitgevende instantie bepaalt de kosten en voorwaarden. Daarom is er een verschil. De belangrijkste punten van een Mastercard bij verschillende aanbieders staan in onderstaand tabel:

Kosten per jaarKosten extra kaartUitgeverBestedingslimietAankoopverzekeringBankafhankelijkWisselkoersopslagKosten geld opnemen
Openbank eCommerce Card€0,00OpenbankPrepaid (virtueel)Ja1,50%
Revolut Mastercard€0,00 (fysieke kaart eenmalig €6,00)RevolutPrepaidJaGratis tot €200, daarna 2%
Openbank Я42 Mastercard€0,00 (eenmalige kosten voor verzenden van €1,99)OpenbankPrepaidJa5 keer per maand gratis
ABN Amro Studenten Card€13,92ICS/ABN AmroTot €1.500180 dagenJa2%4%
ING Studenten Creditcard€14,40INGTot €1.000180 dagenJa2%4% (min. €4,50 per opname)
Rabocard bij StudentenPakket€15,00RabobankTot €1.000180 dagenJa2%€4,50 per opname
ANWB Mastercard*€16,00€16,00ICS/ANWBTot €5.000180 dagenNee2%4%
ING Creditcard€19,80€15,00INGTot €5.000180 dagenJa2%4% (min. €4,50 per opname)
ABN Amro Credit Card€20,40€12,00ICS/ABN AmroTot €5.000180 dagenJa2%4%
Rabocard bij DirectPakket€24,00€24,00RabobankTot €1.000180 dagenJa2%€4,50 per opname
Mastercard Classic€26,00€20,00ICSTot €5.000180 dagenNee2%1% of 4%
Mastercard Business€35,00Afhankelijk van het aantal kaartenICSStandaard €2.500, hoger limiet op aanvraag180 dagenNee2%Minimaal €4,50 tot 4%
Bunq Mastercard€35,88€9,99 + €3,49 per maandBunqPrepaidJa4 of 5 keer gratis
Mastercard Gold€37,50€5,00ICSTot €5.000365 dagenNee2%1% of 4%
Mastercard Corporate€39,00Afhankelijk van het aantal kaartenICSStandaard €2.500, hoger limiet op aanvraag180 dagenNee2%Minimaal €4,50 tot 4%
Rabocard bij BasisPakket€40,20***€9,00RabobankTot €1.000180 dagenJa2%€4,50 per opname
ABN Amro Gold Card€46,80€24,00ICS/ABN AmroTot €5.000365 dagenJa2%4%
ING Platinumcard€52,20€31,20INGTot €20.000365 dagenJa2%4% (min. €4,50 per opname)
Knab Creditcard€60,00**€15,00ICS/KnabTot €5.000180 dagenJa2%4%
Bunq Metal Card€215,88€99,00BunqPrepaid90 dagenJa10 keer per maand gratis
Mastercard Black€204,00€124,00ICSTot €5.000365 dagenNee2%1% of 4%
*Alleen voor ANWB-leden
**Prijs Knab bankrekening, creditcard gratis bij Knab Plus
*** Prijs Rabo BasisPakket, creditcard gratis

(laatst bijgewerkt: 02 november 2022)

Waarom een kaart van Mastercard vergelijken?

mastercard vergelijken

Een Mastercard is erg handig. Betalen is altijd veilig en aankopen zijn verzekerd tegen schade, diefstal en verlies. Bovendien is een creditcard het meest geaccepteerde betaalmiddel ter wereld. Dit maakt een creditcard in sommige gevallen zeer gunstig. Bijvoorbeeld op reis, voor het huren van een auto in het buitenland of voor een extra card voor een ander.

Omdat er verschillende aanbieders zijn van Mastercards is er een verschil in kosten en voorwaarden. Ook zijn er diverse soorten kaarten, zoals een prepaid creditcard, een Gold Mastercard of een creditcard voor bedrijven. Door te vergelijken wordt duidelijk welke kaart het meest geschikt is. Kijk daarbij zowel naar de kosten als naar de voorwaarden. Een goedkope creditcard is fijn, maar heeft soms mindere voorwaarden.

Wat kost een creditcard van Mastercard?

De kosten van een Mastercard worden bepaald door de kaartuitgevende instantie, zoals de bank of ICS. Hierdoor is er een verschil in kosten per aanbieder.

Over het algemeen bestaan de kosten voor een Mastercard uit:

Bestedingslimiet en betalen

Elke Mastercard heeft een bestedingslimiet. Dit heet ook wel de bestedingsruimte. De limiet is het bedrag tot waar iemand kan kopen op afbetaling. Wanneer de limiet is bereikt, is betalen met de creditcard niet meer mogelijk. De bestedingslimiet is per maand. Is de limiet bijvoorbeeld €5.000? Dan kan iemand elke maand tot €5.000 op krediet kopen met zijn Mastercard.

De bestedingsruimte verschilt per type creditcard en per kaartuitgevende instantie. Zo is de limiet voor studenten een stuk lager dan voor een business card. Ook speelt de financiële ruimte mee. Wie een laag inkomen heeft, zal bijvoorbeeld een lager limiet krijgen dan iemand met een hoger inkomen. Hiermee wil de bank of andere kaartuitgevende instantie voorkomen dat iemand zich in de schulden werkt.

Bij Mastercard is de maximale bestedingslimiet €5.000.

Alle creditcarduitgaven die in één maand zijn gedaan worden achteraf terugbetaald. De creditcarduitgever stuurt een betalingsoverzicht met het openstaande bedrag. Dit bedrag moet binnen de afgesproken termijn worden terugbetaald. Meestal is dit 21 dagen.

De voorwaarden, zoals de betaaltermijn en het rentepercentage, voor het betalen van de creditcarduitgaven bepaalt de bank of instantie. Hierdoor kunnen er verschillen zijn. Soms is het mogelijk creditcard uitgaven gespreid terug te betalen. Maar dit is niet standaard. Deze optie moet apart aangevraagd worden. Maar niet elke bank biedt dit aan.

Mastercard en het BKR: hoe zit het?

Geld lenen kost geld. Daarom komen mensen soms in de problemen door een lening. Om te voorkomen dat iemand zich te veel in de schulden werkt, registreert het Bureau Krediet Registratie (BKR) alle leningen en kredieten vanaf €250 met een looptijd langer dan één maand.

stichting BKR en mastercard creditcard

Een creditcard van Mastercard is een betaalproduct. En leidt niet automatisch tot een BKR-registratie. Maar er zijn uitzonderingen.

Standaard moeten de creditcarduitgaven van elke maand in één keer binnen een afgesproken termijn terugbetaald worden. Wie dat niet wil, kan soms kiezen voor de optie gespreid betalen. Bij een Mastercard met gespreide betaling wordt elke maand een deel terug betaald in plaats van het hele maandbedrag in één keer.

De creditcarduitgever maakt daar afspraken over, en legt deze vast in een kredietovereenkomst. In zo’n overeenkomst staat het kredietbedrag en de kosten. Is het kredietbedrag hoger dan €250? Dan registreert het BKR de creditcard.

Dit is dus alleen het geval bij de optie gespreide betaling. Deze optie zit niet standaard op een creditcard. En kan ook niet overal aangevraagd worden. Wie een creditcard heeft zonder de optie gespreid betalen krijgt geen BKR-notering. Tenzij hij niet aan de betalingsverplichting kan voldoen en hierdoor een betalingsachterstand oploopt. Dit leidt tot een negatieve registratie. Wees hiervan bewust, want een registratie van wanbetaling heeft gevolgen bij het afsluiten van nieuwe financiële producten, zoals een hypotheek.

BKR-toetsing en BKR-registratie

Een Mastercard heeft een bestedingslimiet. Tot dit limiet kan iemand kopen op afbetaling. Het bedrag schiet de creditcarduitgever voor. Voor de creditcarduitgever is het van belang dat dit voorgeschoten bedrag weer terug betaald wordt. Om te bepalen of iemand zonder problemen zijn creditcarduitgaven kan terugbetalen, kan de uitgever een BKR-toetsing uitvoeren.

Bij een BKR-toetsing vraagt de creditcarduitgever de gegevens bij het BKR op. En kijkt zo of iemand schulden heeft en hoe hij hiermee omgaat. Zijn er bijvoorbeeld betalingsachterstanden? Of betaalt hij altijd netjes op tijd terug? Met deze en andere informatie, zoals het inkomen, wordt de kredietwaardigheid bepaald. Bij een negatieve BKR-registratie wordt de aanvraag voor een creditcard vrijwel altijd afgekeurd.

Een BKR-toetsing en een BKR-registratie zijn dus niet hetzelfde. Bij de aanvraag van een nieuwe creditcard voert de creditcarduitgever een BKR-toetsing uit om de kredietwaardigheid te bepalen. Een BKR-registratie krijgt iemand bij een Mastercard met de optie gespreid betalen of wanneer iemand niet aan zijn betalingsverplichting voldoet. 

Is Mastercard de beste keus?

Creditcards van Mastercard zijn een wereldwijd geaccepteerd betaalmiddel. Betalen kan in meer dan 200 landen en op ruim 35 miljoen plekken. De voordelen van Mastercard?

Een Mastercard aanvragen

Creditcards van Mastercard zijn aan te vragen via diverse banken en kaartuitgevende instanties. Zoals ICS of ANWB. Wie een creditcard van zijn huisbank wil, zal vrijwel altijd een bankrekening bij dezelfde bank moeten hebben. Voor bankonafhankelijke Mastercards hoeft dat niet.

Een Mastercard aanvragen kan makkelijk en eenvoudig via de website van de bank of kaartuitgevende instantie.

Wat zijn de voorwaarden?        

Voor alle Mastercard creditcards geldt een minimumleeftijd van 18 jaar. Andere voorwaarden worden bepaald door de bank of andere creditcarduitgever. Zo kan de bank of instantie een minimum inkomen of woonadres in Nederland eisen.

Ook kan de creditcarduitgever vragen naar de inkomsten en financiële verplichtingen. Dit doet de bank of instantie bijvoorbeeld door gegevens op te vragen bij het BKR. Wie een te laag inkomen of een negatieve BKR-registratie heeft, komt bijvoorbeeld niet snel in aanmerking voor een creditcard.

Een prepaid Mastercard heeft minder strenge eisen. Voor wie niet voldoet aan de voorwaarden van een gewone creditcard is dit een goed alternatief.

Veelgestelde vragen

Kom ik in aanmerking voor een Mastercard?

Een Mastercard aanvragen kan bij een bank of kaartuitgevende instantie, zoals ICS en ANWB. De creditcarduitgever bepaalt de voorwaarden. Voor een ANWB Mastercard is bijvoorbeeld een lidmaatschap nodig. En voor een creditcard van een bepaalde bank is een bankrekening bij dezelfde bank vereist. Bij elke creditcarduitgever geldt een minimale leeftijd van 18 jaar. Ook kan een woonadres in Nederland en/of een minimum inkomen worden geëist. Soms kijk de creditcarduitgever naar de BKR-registratie. Wie een negatieve registratie heeft, komt dan niet in aanmerking voor een Mastercard. Wat de precieze voorwaarden zijn, hangt af van de plek waar de kaart wordt aangevraagd. Wie niet in aanmerking komt voor een Mastercard kan een prepaid creditcard aanvragen. Hiervoor gelden minimale voorwaarden.

Wat is het verschil tussen een Mastercard en mijn bankpas?

Wie betaalt met zijn pinpas, ziet dat het bedrag gelijk van de rekening wordt afgeschreven. Bij een creditcard is dat niet zo. Alle creditcarduitgaven worden tot de bestedingslimiet eerst voorgeschoten. Aan het eind van de maand stuurt de bank of kaartuitgevende instantie een overzicht met alle aankopen van die maand. Het totaal bedrag wordt dan automatisch of handmatig betaald.

Welke bankrekening heb ik nodig voor een Mastercard?

Er zijn twee soorten Mastercards: bank afhankelijk en bank onafhankelijk. Een bank onafhankelijke kaart is te koppelen aan elke Nederlandse bankrekening. Het maakt daarbij niet uit om welke bank het gaat. Ook is het mogelijk deze creditcards te koppelen aan een andere, nieuwe bankrekening. Bank afhankelijke creditcards worden uitgegeven door een bepaalde bank, zoals ABN Amro, ING of Rabobank. Deze Mastercard kaarten zijn niet te koppelen aan een willekeurige bankrekening. Wie een Mastercard van een specifieke bank wil, heeft een betaalrekening nodig bij dezelfde bank. De bank koppelt de creditcard vervolgens aan deze bankrekening.

Is betalen met Mastercard veilig?

Betalen met een creditcard van Mastercard is net zo veilig als pinnen met de gewone bankpas. Creditcards zijn goed beveiligd en voor het afrekenen is een pincode of extra beveiligingscode nodig. Mastercard controleert dag en nacht op fraude. Bovendien is iedereen met een Mastercard beschermd tegen verdachte transacties. Wie een verachte transactie binnen 30 dagen meldt, is niet aansprakelijk en de fout wordt hersteld.

Kies ik voor een Mastercard van mijn eigen bank of niet?

Iedereen is vrij om de Mastercard te kiezen die hij wilt. Het belangrijkste is dat de kaart voldoet aan alle wensen en eisen. Dit kan een Mastercard bij de huisbank zijn, of een bank onafhankelijke prepaid creditcard. Soms is het voordelig en makkelijk een creditcard te nemen in combinatie met een betaalrekening. Maar soms ook niet. Daarom is het handig Mastercards te vergelijken. Een vergelijking maakt het verschil in kosten en voorwaarden zichtbaar. En kies zo de meest geschikte kaart!