De meest voorkomende creditcard in Nederland is van het merk Mastercard. Mastercards zijn te gebruiken voor allerlei transacties, zoals het huren van een auto, online betalen en het reserveren van een hotel. Op zoek naar een Mastercard? Vergelijk de kosten en voorwaarden, want wie vergelijkt, kiest de kaart die het beste bij hem of haar past.
Na Visa is Mastercard de grootste creditcardmaatschappij voor wereldwijd betaalgemak. Het bedrijf werd in 1966 opgericht als de Interbank Card Association (ICA). In 1979 werd het bedrijf hernoemd naar Mastercard. Mastercard is een betalings- en technologiebedrijf. Dit houdt in dat Mastercard een betaalnetwerk is en zelf geen creditcards uitgeeft. Een creditcard van Mastercard aanvragen gaat daarom via een bank of andere kaartuitgevende instantie. De grootste uitgever van creditcards in Nederland is International Card Services (ICS). ICS geeft eigen kaarten (bank onafhankelijk) uit en in samenwerking met banken (bank afhankelijk) en andere organisaties, zoals de ANWB.
De creditcard van Mastercard komt het meest voor in Nederland. Grote Nederlandse banken geven bijna altijd een Mastercard creditcard uit. Soms kunnen klanten zelf kiezen uit Visa of Mastercard.
Er zijn verschillende soorten creditcards van Mastercard. Hierbij wordt een onderscheid gemaakt tussen:
De meeste mensen vragen een creditcard aan bij de eigen bank. De bank bepaalt dan welke creditcard iemand krijgt. Dit is een Visa Card of een Mastercard, meestal afhankelijk van het soort betaalpakket. Wie een creditcard aanvraagt bij een andere instantie, zoals ICS, kiest zelf voor het creditcardmerk. Wat is beter: een Visa kaart of een Mastercard?
In principe zijn er weinig verschillen tussen Visa en Mastercard. Voorheen had Visa een iets betere wereldwijde dekking, maar tegenwoordig worden beide kaarten bijna over de hele wereld geaccepteerd.
Het verschil tussen Visa en Mastercard wordt vooral gemaakt door de uitgevers van de kaarten. De creditcarduitgever bepaalt:
Een creditcard vergelijken helpt bij het vinden van de beste Mastercard. Er zijn verschillende soorten kaarten. Hierdoor is er een verschil in gebruik en kosten. Het is van belang dat de Mastercard aansluit op ieders behoeften en financiële situatie. Het gebruik van een creditcard is namelijk een vorm van geld lenen. Dat werkt zo:
Wie betaalt met een creditcard, koopt op krediet. Of met andere worden: kopen op afbetaling. Dit houdt in dat de creditcarduitgever de aankoop eerst voorschiet en achteraf een rekeningoverzicht met alle creditcarduitgaven stuurt. Het openstaande bedrag moet dan in één keer of in gedeeltes terugbetaald worden. Wat de termijn en eventuele boete bij te laat betalen is, hangt af van de creditcard aanbieder.
In Nederland zijn er een aantal aanbieders van creditcards. De grootste uitgever is ICS. Via ICS is het mogelijk een bank onafhankelijke kaart aan te vragen, maar een Mastercard aanvragen kan ook bij een bank of andere instantie, zoals de ANWB.
De kaartuitgevende instantie bepaalt de kosten en voorwaarden. Daarom is er een verschil. De belangrijkste punten van een Mastercard bij verschillende aanbieders staan in de onderstaande tabel:
Kosten per jaar | Kosten extra kaart | Uitgever | Bestedingslimiet | Aankoopverzekering | Bankafhankelijk | Wisselkoersopslag | Kosten geld opnemen | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Openbank eCommerce Card | €0,00 | – | Openbank | Prepaid (virtueel) | – | Ja | – | – |
Revolut Mastercard | €0,00 (fysieke kaart eenmalig €7,99) | – | Revolut | Prepaid | – | Ja | – | Gratis tot €200, daarna 2% |
Openbank Я42 Mastercard | €0,00 | – | Openbank | Prepaid | – | Ja | – | 5 keer per maand gratis |
ABN AMRO Studenten Card | €13,92 | – | ICS/ABN Amro | Tot €2.500 | 180 dagen | Ja | 2% | 4% |
ING Studenten Creditcard | €14,40 | – | ING | Tot €1.000 | 180 dagen | Ja | 2% | 4% (min. €4,50 per opname) |
RaboCard bij StudentenPakket | €15,00 | – | Rabobank | Tot €1.000 | 180 dagen | Ja | 2% | €4,50 per opname |
ANWB Mastercard* | €24,95 | €24,95 | ICS/ANWB | Tot €5.000 | 180 dagen | Nee | 2% | 1% of 4% |
ING Creditcard | €19,80 | €15,00 | ING | Tot €5.000 | 180 dagen | Ja | 2% | 4% (min. €4,50 per opname) |
ABN AMRO Credit Card | €24,60 | €12,00 | ICS/ABN Amro | Tot €5.000 | 180 dagen | Ja | 2% | 4% (min. €4,50 per opname) |
RaboCard bij DirectPakket | €24,00 | €24,00 | Rabobank | Tot €1.000 | 180 dagen | Ja | 2% | €4,50 per opname |
Mastercard Classic | €29,95 | €21,95 | ICS | Tot €5.000 | 180 dagen | Nee | 2% | 1% of 4% |
Mastercard Business | €40,00 | Afhankelijk van het aantal kaarten | ICS | Standaard €2.500, hoger limiet op aanvraag | 180 dagen | Nee | 2,50% | Minimaal €4,50 tot 4% |
Mastercard Gold | €42,95 | €5,00 | ICS | Tot €5.000 | 365 dagen | Nee | 2% | 1% of 4% |
Mastercard Corporate | €45,00 | Afhankelijk van het aantal kaarten | ICS | Standaard €2.500, hoger limiet op aanvraag | 180 dagen | Nee | 2,50% | Minimaal €4,50 tot 4% |
RaboCard bij BasisPakket | €59,40*** | €9,00 | Rabobank | Tot €1.000 | 180 dagen | Ja | 2% | €4,50 per opname |
ABN AMRO Gold Card | €51,00 | €24,00 | ICS/ABN Amro | Tot €5.000 | 365 dagen | Ja | 2% | 4% |
ING Platinumcard | €52,20 | €31,20 | ING | Tot €20.000 | 365 dagen | Ja | 2% | 4% (min. €4,50 per opname) |
Knab Creditcard | €72,00** | €15,00 | ICS/Knab | Tot €5.000 | 180 dagen | Ja | 2% | 4% |
Mastercard Black | €204 | €124 | ICS | Tot €5.000 | 365 dagen | Nee | 2% | 1% of 4% |
Een Mastercard is erg handig. Betalen is altijd veilig en aankopen zijn verzekerd tegen schade, diefstal en verlies. Bovendien is een creditcard het meest geaccepteerde betaalmiddel ter wereld. Dit maakt een creditcard in sommige gevallen zeer gunstig. Bijvoorbeeld op reis, voor het huren van een auto in het buitenland of voor een extra card voor een ander.
Omdat er verschillende aanbieders zijn van Mastercards, is er een verschil in kosten en voorwaarden. Ook zijn er diverse soorten kaarten, zoals een prepaid creditcard, een Gold Mastercard of een creditcard voor bedrijven. Door te vergelijken wordt duidelijk welke kaart het meest geschikt is. Kijk daarbij zowel naar de kosten als naar de voorwaarden. Een goedkope creditcard is fijn, maar heeft soms mindere voorwaarden.
De kosten van een Mastercard worden bepaald door de kaartuitgevende instantie, zoals de bank of ICS. Hierdoor is er een verschil in kosten per aanbieder.
Over het algemeen bestaan de kosten voor een Mastercard uit:
Elke Mastercard heeft een bestedingslimiet. Dit heet ook wel de bestedingsruimte. De limiet is het bedrag tot waar iemand kan kopen op afbetaling. Wanneer de limiet is bereikt, is betalen met de creditcard niet meer mogelijk. De bestedingslimiet is per maand. Is de limiet bijvoorbeeld € 5.000? Dan kan iemand elke maand tot € 5.000 op krediet kopen met zijn Mastercard.
De bestedingsruimte verschilt per type creditcard en per kaartuitgevende instantie. Zo is de limiet voor studenten een stuk lager dan voor een business card. Ook speelt de financiële ruimte mee. Wie een laag inkomen heeft, zal bijvoorbeeld een lager limiet krijgen dan iemand met een hoger inkomen. Hiermee wil de bank of andere kaartuitgevende instantie voorkomen dat iemand zich in de schulden werkt.
Bij Mastercard is de maximale bestedingslimiet € 5.000.
Alle creditcarduitgaven die in één maand zijn gedaan worden achteraf terugbetaald. De creditcarduitgever stuurt een betalingsoverzicht met het openstaande bedrag. Dit bedrag moet binnen de afgesproken termijn worden terugbetaald. Meestal is dit 21 dagen.
De voorwaarden, zoals de betaaltermijn en het rentepercentage, voor het betalen van de creditcarduitgaven bepaalt de bank of instantie. Hierdoor kunnen er verschillen zijn. Soms is het mogelijk creditcard uitgaven gespreid terug te betalen, maar dit is niet standaard. Deze optie moet apart aangevraagd worden, maar niet elke bank biedt dit aan.
Geld lenen kost geld. Daarom komen mensen soms in de problemen door een lening. Om te voorkomen dat iemand zich te veel in de schulden werkt, registreert het Bureau Krediet Registratie (BKR) alle leningen en kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan één maand.
Een creditcard van Mastercard is een betaalproduct en leidt niet automatisch tot een BKR-registratie, maar er zijn uitzonderingen.
Standaard moeten de creditcarduitgaven van elke maand in één keer binnen een afgesproken termijn terugbetaald worden. Wie dat niet wil, kan soms kiezen voor de optie gespreid betalen. Bij een Mastercard met gespreide betaling wordt elke maand een deel terug betaald in plaats van het hele maandbedrag in één keer.
De creditcarduitgever maakt daar afspraken over en legt deze vast in een kredietovereenkomst. In zo’n overeenkomst staat het kredietbedrag en de kosten. Is het kredietbedrag hoger dan € 250? Dan registreert het BKR de creditcard.
Dit is dus alleen het geval bij de optie gespreide betaling. Deze optie zit niet standaard op een creditcard en kan ook niet overal aangevraagd worden. Wie een creditcard heeft zonder de optie gespreid betalen, krijgt geen BKR-notering, tenzij hij niet aan de betalingsverplichting kan voldoen en hierdoor een betalingsachterstand oploopt. Dit leidt tot een negatieve registratie. Wees hiervan bewust, want een registratie van wanbetaling heeft gevolgen bij het afsluiten van nieuwe financiële producten, zoals een hypotheek.
Een Mastercard heeft een bestedingslimiet. Tot dit limiet kan iemand kopen op afbetaling. Het bedrag schiet de creditcarduitgever voor. Voor de creditcarduitgever is het van belang dat dit voorgeschoten bedrag weer terug betaald wordt. Om te bepalen of iemand zonder problemen zijn creditcarduitgaven kan terugbetalen, kan de uitgever een BKR-toetsing uitvoeren.
Bij een BKR-toetsing vraagt de creditcarduitgever de gegevens bij het BKR op en kijkt deze zo of iemand schulden heeft en hoe hij hiermee omgaat. Zijn er bijvoorbeeld betalingsachterstanden? Of betaalt hij altijd netjes op tijd terug? Met deze en andere informatie, zoals het inkomen, wordt de kredietwaardigheid bepaald. Bij een negatieve BKR-registratie wordt de aanvraag voor een creditcard vrijwel altijd afgekeurd.
Een BKR-toetsing en een BKR-registratie zijn dus niet hetzelfde. Bij de aanvraag van een nieuwe creditcard voert de creditcarduitgever een BKR-toetsing uit om de kredietwaardigheid te bepalen. Een BKR-registratie krijgt iemand bij een Mastercard met de optie gespreid betalen of wanneer iemand niet aan zijn betalingsverplichting voldoet.
Creditcards van Mastercard zijn een wereldwijd geaccepteerd betaalmiddel. Betalen kan in meer dan 200 landen en op ruim 35 miljoen plekken. De voordelen van Mastercard?
Creditcards van Mastercard zijn aan te vragen via diverse banken en kaartuitgevende instanties, zoals ICS of ANWB. Wie een creditcard van zijn huisbank wil, zal vrijwel altijd een bankrekening bij dezelfde bank moeten hebben. Voor bankonafhankelijke Mastercards hoeft dat niet.
Een Mastercard aanvragen kan makkelijk en eenvoudig via de website van de bank of kaartuitgevende instantie.
Voor alle Mastercard creditcards geldt een minimumleeftijd van 18 jaar. Andere voorwaarden worden bepaald door de bank of andere creditcarduitgever. Zo kan de bank of instantie een minimum inkomen of woonadres in Nederland eisen.
Ook kan de creditcarduitgever vragen naar de inkomsten en financiële verplichtingen. Dit doet de bank of instantie bijvoorbeeld door gegevens op te vragen bij het BKR. Wie een te laag inkomen of een negatieve BKR-registratie heeft, komt bijvoorbeeld niet snel in aanmerking voor een creditcard.
Een prepaid Mastercard heeft minder strenge eisen. Voor wie niet voldoet aan de voorwaarden van een gewone creditcard is dit een goed alternatief.
Een Mastercard aanvragen kan bij een bank of kaartuitgevende instantie, zoals ICS en ANWB. De creditcarduitgever bepaalt de voorwaarden. Voor een ANWB Mastercard is bijvoorbeeld een lidmaatschap nodig en voor een creditcard van een bepaalde bank is een bankrekening bij dezelfde bank vereist. Bij elke creditcarduitgever geldt een minimale leeftijd van 18 jaar. Ook kan een woonadres in Nederland en/of een minimum inkomen worden geëist. Soms kijk de creditcarduitgever naar de BKR-registratie. Wie een negatieve registratie heeft, komt dan niet in aanmerking voor een Mastercard. Wat de precieze voorwaarden zijn, hangt af van de plek waar de kaart wordt aangevraagd. Wie niet in aanmerking komt voor een Mastercard kan een prepaid creditcard aanvragen. Hiervoor gelden minimale voorwaarden.
Wie betaalt met zijn pinpas, ziet dat het bedrag gelijk van de rekening wordt afgeschreven. Bij een creditcard is dat niet zo. Alle creditcarduitgaven worden tot de bestedingslimiet eerst voorgeschoten. Aan het eind van de maand stuurt de bank of kaartuitgevende instantie een overzicht met alle aankopen van die maand. Het totaal bedrag wordt dan automatisch of handmatig betaald.
Er zijn twee soorten Mastercards: bank afhankelijk en bank onafhankelijk. Een bank onafhankelijke kaart is te koppelen aan elke Nederlandse bankrekening. Het maakt daarbij niet uit om welke bank het gaat. Ook is het mogelijk deze creditcards te koppelen aan een andere, nieuwe bankrekening. Bank afhankelijke creditcards worden uitgegeven door een bepaalde bank, zoals ABN Amro, ING of Rabobank. Deze Mastercard kaarten zijn niet te koppelen aan een willekeurige bankrekening. Wie een Mastercard van een specifieke bank wil, heeft een betaalrekening nodig bij dezelfde bank. De bank koppelt de creditcard vervolgens aan deze bankrekening.
Betalen met een creditcard van Mastercard is net zo veilig als pinnen met de gewone bankpas. Creditcards zijn goed beveiligd en voor het afrekenen is een pincode of extra beveiligingscode nodig. Mastercard controleert dag en nacht op fraude. Bovendien is iedereen met een Mastercard beschermd tegen verdachte transacties. Wie een verachte transactie binnen 30 dagen meldt, is niet aansprakelijk en de fout wordt hersteld.
Iedereen is vrij om de Mastercard te kiezen die hij wil. Het belangrijkste is dat de kaart voldoet aan alle wensen en eisen. Dit kan een Mastercard bij de huisbank zijn of een bank onafhankelijke prepaid creditcard. Soms is het voordelig en makkelijk een creditcard te nemen in combinatie met een betaalrekening, maar soms ook niet. Daarom is het handig Mastercards te vergelijken. Een vergelijking maakt het verschil in kosten en voorwaarden zichtbaar. Kies zo de meest geschikte kaart!