Bank.nl geeft informatie en vergelijkt bankproducten in Nederland. Let op: Wij zijn geen financiële instelling of bank.

Zakelijke creditcard

man belt zakelijk
Laatst bijgewerkt op: 11 november 2022
Saskia Oegema
Auteur:

Saskia Oegema is werkzaam als financieel tekstschrijver. Zij onderzoekt en schrijft voor verschillende websites in de financiële dienstverlening. Zowel haar Bachelor Bedrijfseconomie als haar Master in Economics – met als specialisatie Corporate Finance and Control – heeft ze behaald aan de Radboud Universiteit van Nijmegen.

Gecontroleerd op: 11 november 2022  • Leestijd: 10 minuten

Als ondernemer is het belangrijk dat zakelijke betalingen soepel en vlot verlopen. Een zakelijke creditcard helpt daarbij. Dit geaccepteerde betaalmiddel is een veilige manier voor wereldwijd betaalgemak, en biedt allerlei extra’s. Zoals een bestedingslimiet, verzekeringen en spaarprogramma’s. Op zoek naar een zakelijke creditcard? Vergelijk de kosten en voorwaarden van creditcards op Bank.nl.

1
American Express Business Entry Card Logo
€ 50 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
2
KLM American Express Corporate Logo
€ 80 Jaarlijkse bijdrage
3
American Express Business Green Logo
€ 85 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
4
American Express Business Gold Logo
€ 225 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
5
Visa World Card Business Gold Logo
€ 154 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
6
Mastercard Corporate Card Logo
€ 39 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
7
Visa World Card Business
€ 35 Jaarlijkse bijdrage
Bekijk
8
MasterCard Business Logo
€ 35 Jaarlijkse bijdrage Bekijk
9
N26 Mastercard Logo
€ 0 Jaarlijkse bijdrage
10
ABN AMRO Business Card
€ 30 Jaarlijkse bijdrage
11
Rabobank Creditcard Zakelijk Logo
€ 33 Jaarlijkse bijdrage
12
ABN AMRO Corporate Card
€ 37,50 Jaarlijkse bijdrage
13
ABN AMRO Business Card
€ 30 Jaarlijkse bijdrage
14
ING Businesscard Logo
€ 37,50 Jaarlijkse bijdrage
15
AMEX Corporate Logo
€ 60 Jaarlijkse bijdrage
16
Saldo Mastercard Logo
€ 60 Jaarlijkse bijdrage
17
N26 Business You Mastercard
€ 118,80 Jaarlijkse bijdrage
18
n26 Metal Logo
€ 202,80 Jaarlijkse bijdrage
19
American Express Business Green Logo
€ 85 Jaarlijkse bijdrage
20
Knab Creditcard Zakelijk
€ 25 Jaarlijkse bijdrage

Wat is een zakelijke creditcard?

Wie een zakelijke rekening opent, kan hier een creditcard aan koppelen. Zo’n zakelijke card werkt hetzelfde als een gewone creditcard. Alleen is de kaart exclusief voor ondernemers. Hiermee houdt de ondernemer zakelijke en privé uitgaven gescheiden, en kan hij aankopen doen op krediet. Zoals een vliegticket, producten via buitenlandse webshops en abonnementen afsluiten. Afhankelijk van het soort kaart zijn deze aankopen verzekerd.  

Verschil business card en corporate card

Sommige creditcardmaatschappijen en banken maken onderscheid tussen:

Een business card is over het algemeen bedoeld voor wat kleinere bedrijven, zoals een eenmanszaak of mkb-bedrijf. Geen zzp’er of ondernemer in het mkb? Corporate cards zijn geschikt voor grote ondernemingen. Bijvoorbeeld als een aantal medewerkers of een bepaalde afdeling de beschikking moet hebben over een zakelijke creditcard.

Hoe werkt een zakelijke kredietkaart?

De werking van een zakelijke creditcard is in principe hetzelfde als een particuliere creditcard. De creditcarduitgever schiet betalingen met de creditcard tot aan de limiet voor, en aan het eind van de maand komt er een rekeningoverzicht. Hierop staan alle uitgaven van die maand. Deze creditcarduitgaven moeten in één keer terugbetaald worden. Binnen welke termijn de betaling binnen moet zijn, verschilt per aanbieder.

Betalen met een creditcard is kopen op krediet. Daarom is het een soort lening. Maar er is geen sprake van het opnemen van krediet voor de lange termijn. De ondernemer betaalt alle creditcarduitgaven van een maand in één keer terug. Dit voorkomt hoge creditcardschulden voor het bedrijf. Wie het openstaande bedrag niet op tijd betaalt, kan een boete verwachten.

Waarom een zakelijke creditcard aanvragen?

Een zakelijke creditcard is een wereldwijd geaccepteerd betaalmiddel. Zo’n kaart is erg handig voor ondernemers die vaak aankopen doen in het buitenland of regelmatig op zakenreis gaan. Een gewone bankpas wordt namelijk niet overal geaccepteerd. Maar dat is niet het enige. Een zakelijke creditcard geeft een duidelijk overzicht van alle zakelijke transacties. Zeker als het personeel aankopen doet, is het belangrijk dat hier een helder beeld van is. Bijvoorbeeld voor het boeken van een hotelkamer, het huren van een auto, een zakelijk vliegticket of het kopen van online advertenties via Google.

Met een zakelijke creditcard houdt de ondernemer zakelijke transacties gescheiden van de privé uitgaven. Dit zorgt voor een overzichtelijke administratie en is belastingtechnisch ook erg handig.

Ondernemers kunnen namelijk gebruik maken van een aantal fiscale voordelen. Zoals het terugvorderen van de btw en het aftrekken van bepaalde zakelijke kosten. Belastingaangifte doen gaat een stuk sneller met een overzicht van alle zakelijke uitgaven. En een zakelijke creditcard helpt daarbij.

Bovendien zijn aankopen dankzij een aankoopverzekering voor een bepaalde periode verzekerd tegen schade, diefstal en verlies. Het verschilt per creditcard welke verzekeringen de kaart biedt. Zo zijn sommige kosten gemaakt tijdens een zakenreis soms verzekerd. Of wordt zoekgeraakte bagage vergoed. Hoe het verzekeringspakket er precies uitziet, hangt af van het soort creditcard en de aanbieder. Ook verschilt het per kaart welke kortingen en spaarprogramma’s er zijn.

Voor wie is een zakelijke creditcard geschikt?

Iedere ondernemer kan een zakelijke creditcard aanvragen. Mits hij aan de voorwaarden voldoet. Een zakelijke creditcard is geschikt voor:

Ook kan er voor het personeel een zakelijke creditcard aangevraagd worden. Zo kunnen medewerkers op naam van het bedrijf betalingen doen. Alle uitgaven met de zakelijke creditcards komen terug in één overzicht. Bovendien is het vaak mogelijk om per medewerker het bestedingslimiet aan te passen. Zo kan iemand met een bepaalde functie een hoger limiet hebben dan andere werknemers.

Gratis vergelijken in 2022

Zowel Visa, Mastercard als American Express geven zakelijke creditcards uit. Een zakelijke creditcard aanvragen kan bij een bank of via een kaartuitgevende instantie, zoals ICS. Omdat er diverse aanbieders en verschillende kaarten zijn, is er een verschil in kosten, mogelijkheden, extra’s en voorwaarden.

Een zakelijke creditcard vergelijken maakt deze verschillen zichtbaar. Dit helpt bij het maken van de juiste keus. In onderstaande tabel staan zakelijke creditcards met een aantal belangrijke kenmerken:

Kosten per jaarBestedingslimietUitgeverMinimum inkomen/omzetAankoopverzekeringKosten geld opnemenWisselkoersopslagBankonafhankelijk
N26 Business Mastercard€0,00PrepaidN261,70%Nee
Knab Zakelijke Creditcard€25,00€2.500ICS/Knab180 dagen4% (min. €4,50)2,50%Nee
ING Corporate Card€30,00PersoonlijkING€4,501,95%Nee
ASN Creditcard Zakelijk€33,00€2.500ICS/ASN180 dagen4% (min. €4,50)2,50%Nee
Rabo BusinessCard€33,00€5.000Rabobank180 dagen€4,502,00%Nee
Visa World Card Business€35,00€2.500ICS180 dagen1% bij positief saldo (max. €1,50), anders 4% (min. €4,50)2,50%Ja
Mastercard Business€35,00€2.500ICS180 dagen4% (min. €4,50)2,50%Ja
ABN Amro Business Card€35,00***€2.500ICS/ABN Amro180 dagen4% (min. €4,50)2,50%Nee
ABN Amro Professional Card€35,00***€2.500ICS/ABN Amro180 dagen4% (min. €4,50)2,50%Nee
Mastercard Corporate€39,00€2.500ICS180 dagen4% (min. €4,50)2,50%Ja
ABN Amro Corporate Card€39,00***€2.500ICS/ABN Amro180 dagen4% (min. €4,50)2,50%Nee
ING Businesscard€39,95Minimaal €500,00ING4% (min. €4,50)2,50%Nee
American Express Business Entry Card€50,00PersoonlijkAmEx€23.00090 dagen3,50% (min. €4,50)2,50%Ja
American Express Corporate Card€60,00PersoonlijkAmEx€1.000.0003,80% (min. €4,50)2,50%Ja
Knab Zakelijk American Express Card€85,00**PersoonlijkAmEx/Knab€23.0003,50% (min. €4,50)2,50%Nee
American Express Business Green Card€85,00*PersoonlijkAmEx€23.0003,50% (min. €4,50)2,50%Ja
American Express Corporate Card Gold€125,00PersoonlijkAmEx€1.000.0003,80% (min. €4,50)2,50%Ja
KLM American Express Corporate Card€125,00PersoonlijkAmEx€1.000.0003,80% (min. €4,50)2,50%Ja
Visa World Card Business Gold€154,00€5.000ICS365 dagen1% bij positief saldo (max. €1,50), anders 4% (min. €4,502,50%Ja
American Express Business Card Gold€225,00*PersoonlijkAmEx€36.000180 dagen3,50% (min. €4,50)2,50%Ja
*1e jaar gratis
**Gratis bij besteding van minimaal €2.500 per jaar met de kaart
***€30,00 of €35,00 per kaart bij 6 kaarten of meer

Wat zijn de kosten?

kosten berekenen dmv online analyse

Een zakelijke creditcard is over het algemeen duurder dan reguliere creditcards. Dat komt omdat de vaste kaartbijdrage vaak iets hoger is. De kaartbijdrage is een vast bedrag per maand of per jaar voor het aanhouden van de creditcard. Daarbovenop komen variabele kosten. Oftewel: kosten die afhangen van het gebruik. Wie gebruik maakt van specifieke diensten, krijgt te maken met deze kosten. Denk hierbij aan kosten voor het opnemen van contant geld en betalen in vreemde valuta.

De kosten van een zakelijke creditcard verschillen per kaart en per aanbieder. Daarom is vergelijken zo belangrijk.

Kortom, de kosten van een zakelijke creditcard bestaan uit:

Waarom een zakelijke creditcard vergelijken?

Zoals eerder genoemd is er een verschil in kosten en voorwaarden. Niet alleen per kaart, maar ook per aanbieder. Bij de een kost een zakelijke creditcard een stuk meer dan bij de ander. Ook is er veel keus wat betreft type kaarten. Zo zijn er prepaid creditcards, gold cards, business cards en corporate cards.

Elke kaart heeft z’n eigen kenmerken en voorwaarden. Door te vergelijken, ziet men welke zakelijke creditcard het beste bij het bedrijf en de financiële behoefte past.

Waarop letten tijdens het vergelijken?

Een zakelijke creditcard heeft voorwaarden. Dit houdt in dat niet iedereen in aanmerking komt voor zo’n kaart. Kijk daarom eerst of het type bedrijf past bij de zakelijke creditcard. Zo kan een zzp’er niet overal terecht. En is een grote onderneming vaak voordeliger uit met een corporate card.

Let daarbij ook op de bestedingslimiet. De limiet wordt bepaald aan de hand van het inkomen of de jaaromzet van de onderneming. Bovendien heeft een duurdere kaart vaak een hoger bestedingslimiet. Kijk dus goed naar de kosten. Hoeveel is de jaarlijkse bijdrage? Welke extra kosten zijn er? En welke diensten zitten er bij de kaart inbegrepen?

Een creditcard biedt naast betaalgemak een aantal andere voordelen. De meeste zakelijke kaarten hebben een pakket van verzekeringen, extra’s en services. Denk hierbij aan:

Deze extra’s zijn niet bij alle kaarten hetzelfde. Een Gold Card heeft bijvoorbeeld een uitgebreider pakket dan een goedkope zakelijke creditcard. Bovendien verschillen de pakketten per creditcardaanbieder. Daarom is vergelijken zo belangrijk. Een creditcard vergelijking laat zien wat bij de ene kaart wel is inbegrepen en bij de ander niet.

De goedkoopste zakelijke creditcard lijkt fijn, maar biedt misschien niet genoeg service. Let tijdens het vergelijken dus op zowel de kosten als de voorwaarden.

Hoe vraag ik een zakelijke creditcard aan?

een gewone creditcard aanvragen

Het aanvragen van een zakelijke creditcard kan online geregeld worden. Soms is een zakelijke card zelfs gratis, bijvoorbeeld als onderdeel van een betaalpakket. Hoe het aanvraagproces eruit ziet, verschilt per aanbieder. Vóór het aanvragen van de kaart is het handig om diverse zakelijke creditcards met elkaar online te vergelijken. Dit geeft online inzicht in de kosten en voorwaarden. En zo kan de beste creditcard worden gekozen. Komt een kaart als beste uit de bus? Aanvragen kan via de website van de aanbieder.

Wie een zakelijke creditcard wil, moet aan een aantal voorwaarden voldoen. Deze voorwaarden verschillen per kaart en per aanbieder.

Wat zijn de voorwaarden van een zakelijke kredietkaart?

Een zakelijke creditcard wordt gekoppeld aan een zakelijke bankrekening. Het is dus nodig een zakelijk rekening te hebben. Bij welke bank dat is, hangt af van het soort kaart. Er zijn twee soorten zakelijke creditcards:

Een bankafhankelijke zakelijke creditcard is een creditcard van een specifieke bank. Zoals ASN, Rabobank, ING, Knab of ABN Amro. Zo’n card is alleen aan te vragen als de ondernemer een zakelijke betaalrekening heeft bij dezelfde bank.

Een bankonafhankelijke zakelijke creditcard is te koppelen aan elk soort zakelijke rekening. Het maakt daarbij niet uit van welke bank de rekening is.

Daarnaast is moet de aanvrager kunnen aantonen dat hij ondernemer is. Oftewel: een inschrijving bij de Kamer van Koophandel is nodig. Bij de meeste kaarten is het nodig om minimaal 1 jaar ingeschreven te staan. Bij sommige aanbieders is dit 2 jaar. Ook geldt er voor een aantal zakelijke creditcards een minimale jaaromzet of inkomen.

Ook is het belangrijk rekening te houden met het Bureau Krediet Registratie (BKR). Ondernemers met een negatieve BKR-registratie komen vrijwel nooit in aanmerking voor een zakelijke creditcard. Sommige aanbieders voeren geen BKR-toetsing uit. Bovendien wordt een creditcard alleen bij het BKR geregistreerd als er sprake is van een kredietovereenkomst waarbij gespreid terug wordt betaald.

Veelgestelde vragen

Kom ik in aanmerking voor een zakelijke creditcard?

Wie een zakelijke creditcard aanvraagt, moet aan een aantal voorwaarden voldoen. Deze verschillen per aanbieder. Bijvoorbeeld een minimale jaaromzet of een X aantal jaar ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Op de website van elke creditcardaanbieder staat wat de voorwaarden zijn. Wie aan alle voorwaarden voldoet, komt in aanmerking voor een zakelijke creditcard.

Vraag ik een business card of corporate card aan?

Ondernemers kunnen zowel een business card als een corporate card aanvragen. De vuistregel is: een business card is bedoeld voor kleinere bedrijven. En corporate cards zijn er voor de grote ondernemingen. Bijvoorbeeld om alle werknemers te voorzien van creditcards. Vaak geeft de creditcarduitgever kortingen als er meer kaarten worden afgenomen. Hiermee kan er flink op de kosten worden bespaard.

Wat is de goedkoopste zakelijke creditcard?

De prepaid Business Mastercard van N26 is het goedkoopste. Deze kaart kost €0,00 per jaar. Maar dit is een prepaid creditcard. Dit houdt in dat de kaart geen bestedingslimiet heeft en er dus niet op krediet kan worden betaald. De goedkoopste zakelijke creditcard biedt Knab aan. Deze kost €25,00 per jaar. We hebben het dan alleen over de vaste kaartbijdrage. De kosten van een zakelijke creditcard hangen ook af van het gebruik. Variabele kosten zijn bijvoorbeeld kosten voor het opnemen van contant geld. Bovendien is er een verschil in verzekeringen en spaarprogramma’s, die uiteindelijk de kosten voor de zakelijke creditcard kunnen compenseren. Het is lastig te zeggen wat de goedkoopste zakelijke creditcard is, omdat dit voor een groot deel afhangt van het gebruik. En dat is voor iedereen anders.

Is het mogelijk om als startende ondernemer een zakelijke creditcard te krijgen?

Jazeker. Wie net begint met ondernemen, kan een zakelijke creditcard krijgen. Het verschilt per aanbieder wat de voorwaarden zijn. Sommigen vereisen een minimale inschrijving bij de Kamer van Koophandel van 1 of 2 jaar. Daar kunnen startende ondernemers niet terecht. Maar niet alle aanbieders hebben deze voorwaarde. Er zijn een aantal creditcarduitgevers die een zakelijke creditcard aan starters aanbieden. Het is vaak wel zo dat het bestedingslimiet dan lager is. Bijvoorbeeld maximaal €500 per maand.

Kan ik mijn zakelijke creditcard koppelen aan mijn zakelijke rekening?

Ja, dat kan. Er zijn bankafhankelijke en bankonafhankelijke creditcards. Een bankafhankelijke card is alleen aan te vragen in combinatie met een zakelijke rekening van dezelfde bank. De creditcard wordt dan direct aan de zakelijke bankrekening gekoppeld. Een bankonafhankelijke zakelijke creditcard is te koppelen aan iedere zakelijke rekening, ongeacht bij welke bank.