Een creditcard is het meest geaccepteerde betaalmiddel ter wereld. Handig voor op reis of voor het doen van online aankopen. In Nederland zijn creditcards van het betaalmerk Visa, Mastercard of American Express. Op zoek naar een Visa Card? Vergelijk kosten, rente en voorwaarden op Bank.nl voor het aanvragen van de kaart. Op deze pagina staat alle informatie over een Visa creditcard.
Visa is een creditcardmaatschappij, maar geeft zelf geen creditcards uit. Wie een Visa Card wil, vraagt deze kaart aan bij een creditcardaanbieder. Dit is een bank of andere financiële instelling. De grootste uitgever van Visa Cards in Nederland is International Card Services (ICS). De creditcarduitgever bepaalt:
De meeste creditcards in Nederland zijn van uitgever ICS. Wat doet Visa zelf? Visa verwerkt en verifieert de transacties tussen consumenten, bedrijven, banken en overheden. Bovendien zorgt Visa als creditcardmaatschappij voor een veilig betaalnetwerk. Dit doen zij bijvoorbeeld door betalingen te controleren op fraude. Daarom staan op veel kaarten het logo van Visa.
Een Visa Card is een creditcard van de creditcardmaatschappij Visa, maar wordt niet uitgegeven door Visa zelf. Het aanvragen van een Visa Card kan bij ICS, een bank of andere financiële instelling.
Wereldwijd heeft Visa als creditcardmaatschappij de meeste klanten. Er zijn 3,3 miljard Visa Cards in omloop. Betalen met een Visa kaart kan in meer dan 200 landen. Een andere grote creditcardmaatschappij is Mastercard.
Visa is zelf geen creditcarduitgever. Een creditcard aanvragen bij Visa zelf is kan dus niet. In Nederland geeft ICS de meeste Visa Cards uit.
Een Visa Card is een creditcard. Deze kaart lijkt op een gewone pinpas, maar werkt anders. Bij een reguliere betaalpas wordt de betaling gelijk van de bankrekening afgeschreven. Bij een Visa Card is dat niet zo. Het bedrag wordt door de creditcarduitgever eerst voorgeschoten en aan het eind van de maand worden alle creditcarduitgaven terugbetaald.
Dit kan niet eindeloos. Een Visa kaart heeft een bestedingslimiet. Dit is het bedrag tot waar de uitgever betalingen voorschiet. Dit heet ook wel de bestedingsruimte. Hoe hoog dit limiet is, verschilt per creditcard.
Er zijn verschillende soorten Visa Cards. Hierbij is er onderscheid tussen:
Een onafhankelijke Visa Card is niet gekoppeld aan een bepaalde bank. Dit is bijvoorbeeld de Visa World Card, de ANWB Visa Classic Card en de Visa Business Card. Wie zo’n Visa kaart heeft, kan deze aan iedere bankrekening koppelen.
Een bankafhankelijke creditcard is verbonden aan een bank. Deze wordt door de bank aangeboden aan klanten als aanvulling op de betaalrekening. Een bankrekening bij dezelfde bank is in dat geval nodig.
Een Visa Card aanvragen kan bij verschillende uitgevers, zoals bij de eigen bank of rechtstreeks via ICS. Bovendien zijn er verschillende soorten Visa Cards. Zo is er een prepaid creditcard en een Gold Card. De ene kaart is een stuk duurder dan de ander. Daarom is vergelijken slim. Een creditcard vergelijken is altijd gratis en loont al snel.
In de tabel hieronder staan alle creditcards van Visa met een aantal belangrijke punten om op te letten:
Kosten per jaar | Extra kaart kosten | Kosten geld opnemen | Uitgever | Bestedingslimiet | Aankoopverzekering | Bank afhankelijk | Wisselkoersopslag | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Wallester Business Free | €0,00 (voor 300 kaarten) | €0,35 per maand | 2,00% (min. €2,00) | Wallester | Prepaid | – | Nee | Wisselkoers van Visa + 2,0% |
ICS Go Card** | Eenmalig €65,00 | €7,50 | 4% | ICS | Prepaid (opwaarderen kaart €1,00 per keer) | 180 dagen | Nee | 2% |
ANWB Visa Classic Card*** | €24,95 | €24,95 | 1% of 4% | ICS/ANWB | Tot €5.000 | 180 dagen | Nee | 2% |
SNS Creditcard van Visa | €35,00 | €35,00 | 1% of 4% | ICS/SNS Bank | Tot €5.000 | 180 dagen | Ja, alleen voor SNS-klanten | 2% |
ASN Bank creditcard | €356,00 | €35,00 | 4% | ICS/ASN Bank | Tot €5.000 | 180 dagen | Ja, alleen voor ASN-klanten | 2% |
ANWB Visa Silver Card*** | €34,95 | €14,95 | 1% of 4% | ICS/ANWB | Tot €5.000 | 270 dagen | Nee | 2% |
Visa World Card | €39,95 | €17,95 | 1% of 4% | ICS | Tot €5.000 | 180 dagen | Nee | 2% |
Visa World Card Panda | €39,95 | €17,95 | 1% of 4% | ICS | Tot €5.000 | 180 dagen | Nee | 2% |
ANWB Visa Gold Card*** | €46,95* | €14,95 | 1% of 4% | ICS/ANWB | Tot €5.000 | 365 dagen | Nee | 2% |
Visa World Card Gold | €57,95* | €5,00 | 1% of 4% | ICS | Tot €5.000 | 365 dagen | Nee | 2% |
Rabo GoldCard van Visa | €83,40***** | €0,75 per maand | €4,50 per opname | ICS/Rabobank | Tot €2.500 | 360 dagen | Ja, alleen voor Rabo-klanten met een TotaalPakket | 2% |
Visa World Card Platinum* | €164,95 | €0,00 | 4% | ICS | Tot €5.000 | 365 dagen | Nee | 2% |
Visa World Card Business | €42,00 / €37,00 / €32,00**** | – | 1% of 4% | ICS | Tot €2.500 | 180 dagen | Nee | 2,50% |
Visa World Card Business Gold | €154 | – | 1% of 4% | ICS | Tot €5.000 | 365 dagen | Nee | 2,50% |
Wallester Business Premium | €2.388 (voor 3.000 kaarten) | €0,20 per maand | 2,00% (min. €2,00) | Wallester | Prepaid | – | Nee | Wisselkoers van Visa + 2,0% |
Wallester Business Platinum | €11.988 (voor 15.000 kaarten) | €0,10 per maand | 2,00% (min. €2,00) | Wallester | Prepaid | – | Nee | Wisselkoers van Visa + 2,0% |
Wallester Business Enterprise Suite | Persoonlijk | Persoonlijk | 2,00% (min. €2,00) | Wallester | Prepaid | – | Nee | Wisselkoers van Visa + 2,0% |
Het gebruik van een Visa kaart is niet gratis. Jaarlijks wordt er een bedrag van de rekening afgeschreven. Hoe hoog de jaarlijkse bijdrage is, hangt af van het soort Visa kaart. Zo kost de prepaid creditcard van Visa slechts eenmalig € 65,00, maar de Visa World Card kost € 55,00 per jaar.
Soms is een creditcard bij het betaalpakket van een bank inbegrepen. In dat geval rekent de bank geen extra kosten voor de creditcard. Let hier goed op, want een creditcard is niet altijd gratis. Bij sommige betaalpakketten rekent de bank extra kosten per maand of per jaar voor het aanhouden van een creditcard.
Naast de vaste jaarlijkse kosten zijn er andere kosten om rekening mee te houden. Dit zijn bijvoorbeeld de kosten voor het opnemen van contant geld. Cashgeld pinnen met een creditcard is altijd duurder dan met de gewone pinpas. Het is een percentage van het opgenomen bedrag of een vast bedrag per opname. Wie geld pint in een andere valuta, krijgt te maken met een wisselkoersopslag.
Lees tijdens het vergelijken goed de voorwaarden door. Let daarbij nauwkeurig op de overige kosten. Extra tarieven kunnen een creditcard alsnog duur maken.
Betalen met een Visa Card kan tot de limiet. Dit heet bestedingslimiet of bestedingsruimte. Bij de aanvraag van de creditcard wordt dit limiet bepaald. Zo kijkt de uitgever of het limiet past bij de financiële situatie. Zijn er veranderingen? Bijvoorbeeld in het inkomen? Dan kan de bestedingslimiet worden aangepast.
Bij Visa is de maximale bestedingslimiet € 5.000.
Creditcarduitgaven worden achteraf zonder extra kosten betaald. Dit gebeurt aan de hand van een maandafrekening. Na ontvangst van het rekeningoverzicht moet het openstaande bedrag binnen 21 dagen worden betaald. Wie niet binnen deze termijn betaalt, krijgt te maken met een relatief hoge rente.
Met een creditcard van Visa is het mogelijk om in meer dan 200 landen te betalen. Van winkels tot restaurants en van webwinkels tot aan autoverhuurbedrijven. Dit maakt Visa creditcards wereldwijd het meest geaccepteerde betaalmiddel. Daarnaast komt een creditcard van Visa met veel voordelen. Denk hierbij aan verzekeringen, opties om te sparen en kortingen. Alle Visa Cards hebben aflevergarantie en een aankoopverzekering. Dit houdt in dat aankopen zijn verzekerd tegen verlies, schade en diefstal.
De creditcard van Visa is eenvoudig online aan te vragen. Voor het aanvragen, is het nuttig de verschillende kaarten te vergelijken. Een Visa creditcard vergelijken helpt bij het maken van de beste keuze. Komt er één als beste uit de bus? Dan start het aanvraagproces. Na het invullen van het aanvraagformulier volgt een online identificatie. Vervolgens wordt de aanvraag beoordeeld. Het kan zijn dat er aanvullende gegevens nodig zijn. De creditcarduitgever neemt dan contact op.
Is alles in orde? Dan wordt de aanvraag voor de Visa kaart goedgekeurd en ligt de Visa Card meestal binnen 5 werkdagen op de deurmat.
Wie een creditcard van Visa wil aanvragen, moet aan een aantal voorwaarden voldoen. Dit zijn:
De uitgever van de creditcard bepaalt de voorwaarden. Er kan dus een verschil zijn. Zo kan de bank bijvoorbeeld een betaalrekening bij de eigen bank verplichten of een minimaal saldo op de rekening. Ook gelden er meestal andere voorwaarden voor studenten. Lees daarom altijd goed de voorwaarden door tijdens het vergelijken.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert alle leningen en kredieten vanaf € 250 met een looptijd van één maand of langer. Ook registreert het BKR of deze schuld leidt tot betalingsproblemen. Wie een betalingsachterstand oploopt, krijgt een negatieve registratie. Toekomstige kredietverstrekkers kunnen dit zien. Op basis van deze gegevens kunnen zij vervolgens besluiten iemand wel of geen nieuwe lening te geven.
Betalen met een creditcard is een vorm van geld lenen, maar een creditcard wordt niet gelijk bij het BKR geregistreerd. Alleen Visa kaarten met de optie gespreid terugbetalen zijn bekend bij het BKR.
Een Visa Card heeft standaard geen mogelijkheid tot gespreide betaling. De creditcarduitgaven worden eens per maand in één keer afgeschreven. Wie zijn creditcardschuld op tijd betaalt, krijgt daarom geen BKR-registratie. Maar wie dat niet doet en een betalingsachterstand heeft, krijgt direct een negatieve BKR-registratie.
Wie een negatieve BKR-registratie heeft, kan daar problemen van ondervinden. Kredietverstrekkers lenen vrijwel nooit geld uit aan iemand met een negatieve registratie. Dit kan bijvoorbeeld een probleem zijn bij het aanvragen van een hypotheek.
Bij het aanvragen van een nieuwe creditcard kijkt de uitgever of iemand een negatieve BKR-registratie heeft. Een negatieve registratie leidt vrijwel altijd tot een weigering van de aanvraag.
Met een creditcard kan iemand zowel online als offline betalen. Zelfs contactloos betalen is mogelijk. Is dat wel veilig? Betalen met een Visa Card is net zo veilig als gewoon pinnen.
Online betalen met een creditcard werkt zo:
Bij elke betaling wordt er om een extra controle gevraagd. Het is dus niet meer genoeg om alleen de creditcardgegevens in te vullen. Via de app kan de betaling eenvoudig goedgekeurd worden. Wie de app niet heeft, krijgt via de mobiele telefoon een verificatiecode. Deze code is nodig om de transactie af te ronden.
Wie met zijn creditcard offline, bijvoorbeeld in een winkel of restaurant, wilt betalen, heeft een pincode nodig. Dit werkt hetzelfde als betalen met de gewone betaalpas. Contactloos betalen met een Visa Card kan tot € 50,00 per transactie door heel Europa. Na € 150 contactloos betalen wordt er gevraagd om de pincode in te voeren.
De goedkoopste Visa Card is de ICS Go Card. Deze eenmalige kosten bedragen € 65,00 en is 3 jaar geldig. Dit komt neer op nog geen € 22,00 per maand. De ICS Go Card is een prepaid creditcard. Deze werkt anders dan een gewone creditcard. Ook kost het € 1,00 per keer om de kaart op te waarderen. De goedkoopste, bankonafhankelijke gewone creditcard van Visa is de Visa World Card. Deze kaart kost € 36,50 per jaar, waarvan het 1e jaar volledig gratis is.
In de praktijk zijn er weinig verschillen. Zowel Visa als Mastercard is een creditcardmaatschappij. Het verschil zit ‘m in de aanbieder van de creditcard. De hoogte van de rente, de voorwaarden en de voordelen worden namelijk niet bepaald door Visa of Mastercard zelf, maar door de creditcarduitgever. Dit is bijvoorbeeld een bank, zoals ING, Rabobank of ABN Amro, of ICS (International Card Services). Een creditcard vergelijken maakt deze verschillen duidelijk.
Visa en Mastercard verschillen weinig van elkaar. American Express is een ander verhaal. Dit creditcardmerk richt zich namelijk voornamelijk op hoogwaardige service, extra’s en punten sparen. Bovendien wordt een American Express kaart minder breed geaccepteerd dan een Visa Card of Mastercard. Hierdoor is betalen met deze creditcard niet overal mogelijk. Daarnaast is een American Express kaart meestal duurder.
Er zijn verschillende soorten Visa Cards. De één is duurder dan de ander. Wat de beste Visa kaart is, hangt af van de persoonlijke wensen en voorkeuren. Een Gold Card is bijvoorbeeld een stuk duurder, maar heeft ook een langere aankoopverzekering. Daarom is het lastig te zeggen wat de beste is. Wie op zoek is naar een creditcard, doet er goed aan diverse kaarten te vergelijken. Dit geeft inzicht in alle opties, zodat de beste Visa Card gekozen kan worden.
Wie een creditcard wil, moet aan een aantal voorwaarden voldoen. Als eerste is dit een minimaal netto-inkomen. Voor studenten ligt dit minimale inkomen lager. Daarnaast moet iemand een geldig woonadres in Nederland hebben en geen negatieve BKR-registratie. Een bank afhankelijke creditcard vereist vrijwel altijd een betaalrekening bij dezelfde bank. Een ANWB visa card is alleen voor ANWB-leden. Na het invullen van het aanvraagformulier bepaalt de uitgever van de creditcard of de aanvraag wordt goed- of afgekeurd.