Een doorlopend krediet was een flexibele lening: geld opnemen tot een afgesproken kredietlimiet, met een variabele rente. Let op: een doorlopend krediet aanvragen is niet meer mogelijk. De flex en zeker lening is de opvolger — een tussenvorm tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet.
⚠ Let op! Geld lenen kost geld.
Opgesteld door Saskia Oegema, beoordeeld door Rene Wildoer, gecontroleerd door Gabriel Baysoy op 12 augustus 2026 · Bronnen
Zie een doorlopend krediet als een flexibele lening. Bij het afsluiten werd een kredietlimiet afgesproken; tot dat bedrag kon vrij geld opgenomen worden — hoeveel en wanneer stond niet vast. Alleen over het opgenomen bedrag rekende de bank rente, en afgeloste bedragen konden opnieuw opgenomen worden. Daarmee was het doorlopend krediet de meest flexibele vorm van geld lenen, met één belangrijke keerzijde: de variabele rente maakte de kosten vooraf onvoorspelbaar.
Voor bestaande contracten geldt dit allemaal nog steeds, maar nieuw afsluiten kan niet meer. Wie nu flexibel wil lenen, kijkt naar de flex en zeker lening: twee jaar flexibel opnemen tegen een váste rente.
Een doorlopend krediet heeft geen aflosschema, maar een aflospercentage: een vast percentage van de kredietlimiet, meestal 1%, 1,5% of 2%, dat men maandelijks betaalt. Dat maandbedrag bestaat uit rente over het opgenomen bedrag plus aflossing. Bij een limiet van € 10.000 en een aflospercentage van 2% betaalt men dus € 200 per maand totdat het opgenomen bedrag is terugbetaald.
Een lager aflospercentage oogt aantrekkelijk door de lagere maandlast, maar pakt duurder uit: de lening loopt langer, dus men betaalt in totaal meer rente. Ter illustratie, bij € 10.000 volledig opgenomen tegen 5,6% rente: met 2% aflossing is men in ± 58 maanden klaar en betaalt men in totaal ± € 11.377; met 1% duurt het ± 136 maanden en betaalt men ± € 13.407. Bedragen zijn indicatief; de berekening van de kredietverstrekker is leidend.
Loopt er nog een doorlopend krediet, dan kan de variabele rente stijgen en blijft de verleiding bestaan om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen. Veel mensen sluiten hun doorlopend krediet daarom over naar een persoonlijke lening met een vaste, vaak lagere rente en een duidelijk einde — of naar een flex en zeker lening als flexibiliteit belangrijk blijft. Vergelijk daarvoor de aanbieders in ons overzicht van Nederlandse kredietverstrekkers, en let bij het oversluiten op eventuele kosten voor vervroegd aflossen bij de huidige aanbieder. Bankiert men liever volledig online? Bekijk dan ook ons overzicht van internetbanken.
Het principe lijkt op elkaar: tot een limiet vrij geld opnemen. Maar rood staan is bedoeld voor hooguit een paar dagen tot weken — de rente is relatief hoog. Een doorlopend krediet had doorgaans een lager tarief en paste bij een langere behoefte aan financiële ruimte. Wilt men zekerheid over kosten en einddatum, dan wint de persoonlijke lening het van beide.
Nee, deze leenvorm is niet meer aan te vragen. Het alternatief met flexibele opname is de flex en zeker lening: twee jaar flexibel opnemen tegen een vaste rente, daarna aflossen.
Dat is vooraf lastig te zeggen: de rente is variabel en men betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. Hoe hoger het opgenomen bedrag en hoe langer de looptijd, hoe hoger de totale kosten.
Ja. Alle leningen vanaf € 250 die langer dan een maand lopen worden bij BKR geregistreerd, ook een doorlopend krediet. Dat kan invloed hebben op toekomstige leningen.
Ja. De hypotheekverstrekker kijkt naar alle bij BKR geregistreerde leningen; een lopend doorlopend krediet verlaagt de maximale hypotheek, vaak op basis van de volledige kredietlimiet.
Bij de flex en zeker lening staat de rente vast en is de opnameperiode beperkt tot twee jaar, met een maximale looptijd van 120 maanden. Daarmee is deze opvolger minder risicovol dan het oude doorlopend krediet met variabele rente en onbeperkte heropname.
Let op! Geld lenen kost geld. De getoonde rentes zijn informatief. De uiteindelijke rente kan afhangen van leenbedrag, looptijd, inkomen, vaste lasten en acceptatie door de aanbieder. Controleer de actuele rente en voorwaarden altijd bij de aanbieder en controleer zelf de vergunning in het AFM- of DNB-register.
Saskia Oegema is financieel tekstschrijver met een achtergrond in Bedrijfseconomie en Economics, met specialisatie Corporate Finance and Control.
Laatste update: