Geen geld terug bij zelf geld overmaken naar fraudeur

Fraudeurs proberen op allerlei manieren geld af te troggelen van mensen. Zo doen zij zich soms voor als bankmedewerker. Dit is bankhelpdeskfraude. Maar wie zelf geld overmaakt naar een fraudeur en nalatig handelt, hoeft dan niet te rekenen op een compensatie van de bank. Dat blijkt uit een uitspraak van het Kifid.

Twee klanten van de voormalige SNS Bank – toen onderdeel van De Volksbank, nu ASN Bank – maakten zelf 59.000 euro over naar de bankrekening van een fraudeur die zich voordeed als bankmedewerker van SNS Bank. Zij waren slachtoffers van bankhelpdeskfraude (spoofing), maar werden hiervoor niet gecompenseerd door SNS Bank. In een zaak stelde het financieel klachteninstituut Kifid de bank hierin gelijk.

Meekijken in de internetomgeving

Wat is er gebeurd? Allereerst belde de fraudeur de klanten op, waarbij hij hen overtuigde een programma op hun computer te installeren. Dit programma stelde de oplichter in staat om mee te kijken in de internetomgeving van de slachtoffers.

De fraudeur overtuigde de slachtoffers daarna ervan hun daglimiet te verhogen, waardoor zij meer geld konden overboeken. Na de eerste overboeking had SNS Bank de betaling geblokkeerd – de overboeking leek verdacht. De fraudeur overtuigde de slachtoffers er echter van contact op te nemen met de bank. Zij vertelden aan SNS Bank dat het geld bedoeld was voor de aankoop van een camper, waarna de bank de blokkade ophief.

In totaal hebben de slachtoffers in drie etappes 59.000 euro naar de bankrekening van de fraudeur overgemaakt.

Geen recht op compensatie

Nadat bleek dat het om oplichting ging, stelde SNS Bank dat de slachtoffers niet onder de coulanceregeling vielen. Hierdoor werden zij niet gecompenseerd voor de schade die zij liepen.

Kifid oordeelt dat SNS Bank de slachtoffers niet hoeft te compenseren, doordat zij zelf hun daglimiet hadden verhoogd en drie keer geld hadden overgemaakt. Zij leken daarmee in te stemmen met de betaling. 

Ook waren er voor SNS Bank onvoldoende signalen dat er sprake was van fraude. Daardoor stelt het Kifid dat de bank haar zorgplicht niet heeft geschonden in deze zaak.

Wie overmaakt is cruciaal

Tegen persbureau ANP zegt een woordvoerder van het Kifid dat het cruciaal is wie het geld overmaakt: de slachtoffers of de fraudeurs. Het instituut oordeelt dat banken hun klanten wel moeten compenseren wanneer zij niet “grof nalatig” hebben gehandeld.

Eerder dit jaar sprak het Kifid uit dat er meer ruimte moet komen voor slachtoffers om hun geld terug te krijgen. Dit omdat fraudeurs mensen bij bankhelpdeskfraude op overtuigende manieren kunnen manipuleren. Maar het maakt hierbij dus wel uit hoe de klant zelf handelt, blijkt uit de uitspraak van het Kifid in deze zaak.

Milou Ros

Milou Ros is werkzaam als financieel tekstschrijver. Zij schrijft teksten voor verschillende websites in de financiële dienstverlening en heeft een Bachelor Journalistiek van Hogeschool Windesheim te Zwolle behaald.