Zakelijk beleggen

Ondernemers investeren vaak in hun bedrijf. Maar wat gebeurt er met vermogen dat tijdelijk niet nodig is? Zakelijk beleggen kan in dat geval een interessante optie zijn: het biedt ondernemers de mogelijkheid om hun bedrijfsvermogen te laten groeien, mogelijk met fiscale voordelen. Vergelijk hieronder verschillende aanbieders en ontdek welke zakelijke beleggingsrekening het beste aansluit.

Selectie van aanbieders

Wat is zakelijk beleggen?

Zakelijk beleggen betekent beleggen vanuit een onderneming, zoals een bv, holding of eenmanszaak. In plaats van het bedrijfsvermogen op een zakelijke spaarrekening te laten staan, wordt het geld geïnvesteerd. Net zoals bij particulier beleggen kunnen ondernemers kiezen uit verschillende beleggingsvormen, zoals:

• Aandelen
• Obligaties
• Beleggingsfondsen
• ETF’s (indexfondsen)
• Vastgoed
• Duurzame beleggingen

Voor wie is zakelijk beleggen interessant?

Zakelijk beleggen kan een slimme manier zijn voor ondernemers die meer uit hun bedrijfsvermogen willen halen. Bijvoorbeeld voor:

• Bv’s en holdings met overtollige liquiditeit;
• Zelfstandigen die pensioen willen opbouwen;
• Ondernemers met een lange beleggingshorizon;
• Mkb’ers die hun bedrijfsvermogen willen laten groeien.

Een gezonde cashflow en voldoende reserves blijven altijd de basis. Daarom is zakelijk beleggen minder geschikt wanneer:

• Het geld op korte termijn nodig is;
• Ondernemers weinig risico willen nemen;
• De onderneming beperkte financiële buffers heeft.

Hoe werkt zakelijk beleggen?

Bij zakelijk beleggen staat het strategisch inzetten van het bedrijfsvermogen centraal. Het doel is om de waarde van dit vermogen op de lange termijn te vergroten. In tegenstelling tot privébeleggen, waarbij het om persoonlijk vermogen gaat, richt zakelijk beleggen zich op de financiële groei van het vermogen van de onderneming.

Het doel van het vermogen

Zakelijk beleggen kan verschillende doelen hebben. Zo kan het worden ingezet om toekomstige investeringen te financieren, de pensioenvoorziening voor de eigenaren of werknemers veilig te stellen of om de winstgevendheid van het bedrijf op lange termijn te vergroten.

Het is belangrijk dat het beleggingsdoel duidelijk is, zodat de strategie hierop kan worden afgestemd.

Risico en spreiding

Net als bij privébeleggen brengt zakelijk beleggen risico’s met zich mee. Het is daarom verstandig om het vermogen te spreiden over verschillende soorten beleggingen, zoals aandelen, obligaties of beleggingsfondsen. Een goede spreiding kan helpen om schommelingen in de markt op te vangen en het risico op verlies te beperken.

Strategische keuzes

Bij beleggen zakelijk spelen tijdshorizon, risicobereidheid en liquiditeitsbehoefte een grote rol. Bedrijven die bijvoorbeeld op korte termijn extra kapitaal nodig hebben, kiezen vaak voor minder risicovolle beleggingen. Bedrijven die op lange termijn vermogen willen laten groeien, kunnen juist meer risico nemen om hogere rendementen te realiseren.

Advies en beheer

De fiscale en juridische regels rondom zakelijk beleggen zijn complex en continu in ontwikkeling. Wat in de ene situatie voordelig is, kan in een andere situatie minder gunstig zijn. Het is daarom verstandig om bij zakelijk beleggen professioneel advies in te winnen. Een beleggingsadviseur kan helpen bij het bepalen van een passende strategie, het monitoren van de beleggingen en het aanpassen van de portefeuille aan veranderende marktomstandigheden.

Beleggen zakelijk: welke manieren zijn er?

Voor ondernemers zijn er grofweg 3 manieren om te beleggen:

• Zelf beleggen (actief beleggen)

Hierbij wordt actief gekozen tussen bijvoorbeeld aandelen, obligaties en indexfondsen. Deze vorm van beleggen vraagt om meer kennis en betrokkenheid. Geschikt voor wie zelf beleggingsbeslissingen wil nemen en inzicht heeft in risico’s en spreiding.

• Laten beleggen (passief beleggen)

Het vermogen wordt beheerd door professionals. Dit heet ook wel beheerd beleggen of zakelijk vermogensbeheer. Deze vorm van beleggen past bij situaties waarin de focus volledig op de onderneming ligt en er minder tijd of expertise beschikbaar is voor beleggen. Bij grotere vermogens kan ook private banking een optie zijn.

• Pensioenbeleggen (voor later)

Ondernemers kunnen fiscaal voordelig pensioen opbouwen via de jaarruimte. Het opgebouwde vermogen is niet vrij opneembaar en wordt later gebruikt voor een pensioenuitkering.

Verschil zelf beleggen vs. laten beleggen

Zelf beleggen	Laten beleggen
Belegger bepaalt alles zelf	Vermogensbeheerder neemt beslissingen (professioneel beheer)
Rendement afhankelijk van eigen keuzes	Rendement is consistenter, maar niet per se hoger
Relatief veel kennis nodig	Nauwelijks kennis nodig
Kost veel tijd	Kost weinig tijd
Kosten zijn lager (geen beheerkosten, wel transactiekosten)	Hogere kosten (beheerkosten + fondskosten)
Zelf het risico bepalen en aanpassen	Risico wordt automatisch afgestemd op profiel
Vaak een lage minimale inleg	Soms hogere minimale inleg vereist

Zakelijke beleggingsrekening gratis vergelijken 2026

Om te starten met zakelijk beleggen is een zakelijke beleggingsrekening nodig. Via deze rekening krijgen ondernemers toegang tot verschillende beleggingsmogelijkheden. Hoewel veel ondernemers kiezen voor de eigen huisbank, kan zakelijk beleggen vergelijken lonen.

De markt voor zakelijke beleggingsrekeningen verandert continu. Bovendien zijn er verschillen in kosten, voorwaarden en mogelijkheden.

Hieronder staat een overzicht van Nederlandse brokers met een zakelijke beleggingsrekening:

	Type beleggen	Inleg
ABN AMRO Begeleid Beleggen	Zelfstandig in 1 van de 5 profielfondsen	Vanaf €20,00
ABN AMRO Vermogensbeheer	Beheerd	Vanaf €100.000
Brand New Day Modelbeleggen	Beheerd in 1 van de 5 fondsen	Vanaf €1,00
Brand New Day Vrij beleggen	Zelfstandig	Vanaf €1,00
Easybroker Zakelijke Beleggingsrekening	Zelfstandig	€0,00
Evi Go Zakelijk	Beheerd in 1 van de 5 Evifondsen	Minimale eerste inleg van €1.000; eventueel daarna minimaal €50,00 per maand
Evi Persoonlijk Vermogensbeheer Zakelijk	Beheerd	Vanaf €10.000
ING Zelf op de Beurs	Zelfstandig	Geen minimale inleg
ING Eenvoudig Beleggen	Beheerd	Geen minimale inleg
ING Zakelijk Pensioenbeleggen	Beheerd in 1 van de 5 ING Select Indexfondsen	Geen minimale inleg
ING Vermogensbeheer	Beheerd	Vanaf €50.000
LYNX	Zelfstandig	Geen minimale inleg
Meesman Beleggingsrekening	Beheerd	Vanaf €100 per maand
Meesman Pensioenrekening	Beheerd	Vanaf €100 per maand
MEXEM	Zelfstandig	Geen minimale inleg
Peaks ZZP-Pensioenrekening	Beheerd	Vanaf €1,00
Peaks ZZP-Beleggingsrekening	Beheerd	Vanaf €1,00
Peaks ZZP-Renterekening	Beheerd	Vanaf €1,00
Peaks Zakelijke Beleggingsrekening	Beheerd	Vanaf €1,00
Peaks Zakelijke Renterekening	Beheerd	Vanaf €1,00
Rabo Beheerd Beleggen (Basis, Actief of Exclusief)	Beheerd	Vanaf €1,00 (Basis), €20.000 (Actief) of €500.000 (Exclusief)
Rabo Zelf Beleggen	Zelfstandig	Vanaf €1,00
Rabo Advies Beleggen	Zelfstandig met advies	Vanaf €500.000
Rabo Individueel Vermogensbeheer	Beheerd	Vanaf €1.000.000
Saxo Zelf beleggen	Zelfstandig	Geen minimale inleg
Saxo Periodiek beleggen	Zelfstandig met AutoInvest	Geen minimale inleg

Zakelijk beleggen vergelijken: waar op letten?

Niet alle zakelijke beleggingsrekeningen zijn hetzelfde. De juiste keuze kan invloed hebben op het rendement en de risico’s voor de onderneming. Daarom is een zakelijke beleggingsrekening vergelijken belangrijk voor ondernemers.

Wat zijn de belangrijkste aandachtspunten?

Kosten

Zakelijk beleggen brengt kosten met zich mee, net als privébeleggen. De hoogte van de kosten hangt af van het type beleggingen en de gekozen beleggingsvorm. Veelvoorkomende kostenposten zijn transactiekosten, beheerkosten en eventuele advieskosten.

Het is belangrijk om vooraf inzicht te hebben in deze kosten, zodat het rendement van de beleggingen niet onverwacht wordt beïnvloed.

Voorwaarden

Een zakelijke beleggingsrekening openen heeft voorwaarden. Zo zijn er doorgaans meer gegevens nodig dan voor het openen van een privébeleggingsrekening. Dit komt omdat de rekening op naam van de onderneming staat en de financiële activiteiten transparant moeten zijn.

Veel gevraagde documenten zijn onder andere:

• Een inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK) van de onderneming;
• Gegevens van de onderneming, zoals adres en rechtsvorm;
• Identificatie van de eigenaren of bevoegde vertegenwoordigers;
• Financiële documenten, zoals de jaarrekening of andere bewijsstukken van de financiële gezondheid van de onderneming.

Daarnaast heeft elke bank of broker eigen voorwaarden. Denk aan een minimale storting en afspraken over het beheer van de rekening.

Beleggingsmogelijkheden

Controleer welke soorten beleggingen beschikbaar zijn, zoals aandelen, obligaties of fondsen. En kijk of deze bij de strategie van de onderneming passen.

Risico en spreiding

Bekijk of de aanbieder mogelijkheden biedt om het risico te spreiden en of de beleggingsvormen aansluiten bij het risicoprofiel van het bedrijfsvermogen.

Flexibiliteit

Sommige zakelijke beleggingsrekeningen bieden de mogelijkheid om snel geld in te leggen of op te nemen. Dit kan belangrijk zijn voor de liquiditeit van de onderneming.

Service en advies

Beoordeel de kwaliteit van de klantenservice en de beschikbaarheid van professioneel advies bij het maken van keuzes.

Waarom zakelijk beleggen?

Ondernemers regelen hun financiën via een zakelijke rekening. Zo blijven zakelijke inkomsten en uitgaven gescheiden van het privévermogen. Dat zorgt voor een goed financieel overzicht. Zakelijk vermogen dat niet direct nodig is, kan worden belegd. Op die manier kunnen ondernemers overtollig bedrijfsvermogen strategisch inzetten.

Hoger rendement dan sparen

De spaarrente op zakelijke spaarrekeningen is vaak laag. Zakelijk beleggen biedt kansen op een hoger rendement. Hierdoor kan het vermogen binnen de onderneming groeien en ontstaat er financiële flexibiliteit voor toekomstige doelen.

Daarnaast biedt beleggen betere bescherming tegen inflatie. Als de inflatie hoog is, wordt geld minder waard. Een lage spaarrente kan deze waardedaling vaak niet compenseren.

Meer beleggingsmogelijkheden

Zakelijke beleggers hebben meestal toegang tot een breder aanbod aan beleggingsproducten. Sommige producten zijn zelfs uitsluitend beschikbaar voor professionele of zakelijke partijen.

Efficiënt gebruik van overtollige liquiditeit

Kapitaal dat niet direct nodig is voor de bedrijfsvoering kan rendement opleveren via beleggingen. Dit draagt bij aan de groei van het bedrijfsvermogen, dat later kan worden gebruikt voor investeringen, uitbreiding van het bedrijf, pensioenvoorzieningen, bedrijfsreserves of dividenduitkeringen.

Scheiden privé- en bedrijfsvermogen

Een bv is een aparte juridische entiteit. Dit betekent dat eventuele verliezen binnen de onderneming blijven en in principe geen directe gevolgen hebben voor het privévermogen. Hierdoor wordt het privévermogen beschermd.

Bij een eenmanszaak is dat niet zo. Het privé- en bedrijfsvermogen zijn bij een eenmanszaak niet gescheiden, waardoor zakelijke beleggingen direct risico’s voor het privévermogen kunnen vormen.

Fiscale voordelen

Binnen een bv wordt vennootschapsbelasting betaald over de winst. Het rendement uit beleggingen hoort bij deze bedrijfswinst. Het tarief voor de vennootschapsbelasting is lager dan de inkomstenbelasting voor particuliere beleggers.

Bovendien kunnen winsten bij een bv binnen de onderneming worden gehouden en opnieuw worden belegd. Hierdoor worden rendementen niet eerst uitgekeerd en privé belast, wat het groeipotentieel van het bedrijfsvermogen versnelt.

Bij een eenmanszaak gelden deze fiscale voordelen niet. Hierbij valt beleggen zakelijk in box 1 van de inkomstenbelasting.

Zakelijke beleggingsrekening: wat zijn de risico’s?

Een zakelijke beleggingsrekening openen biedt kansen voor vermogensgroei en fiscale voordelen. Maar er zijn ook risico’s waar ondernemers rekening mee moeten houden.

Fiscale verplichtingen

Ondernemingen moeten voldoen aan de regels van de Belastingdienst. Dit kan soms complex zijn. Sommige kosten voor zakelijk beleggen mogen ondernemers aftrekken.

Kosten voor zakelijke beleggers

Zakelijke beleggers worden door beurzen vaak aangemerkt als ‘professioneel’. Dit kan leiden tot hogere kosten voor realtime koersinformatie en andere diensten in vergelijking met particuliere beleggers.

Beschikbare liquiditeit

Alleen het deel van het bedrijfsvermogen dat niet direct nodig is voor de dagelijkse bedrijfsvoering kan veilig worden belegd. Voldoende liquiditeit is essentieel om financiële ruimte te behouden bij onverwachte uitgaven of situaties.

Marktrisico en schommelingen

De waarde van beleggingen kan schommelen en (een deel van) de inleg kan verloren gaan. Houd er rekening mee dat resultaten uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Bovendien kan bij een faillissement het zakelijk belegde vermogen verloren gaan.

Risicobeheer en spreiding

Het is belangrijk om vooraf vast te stellen welk risico acceptabel is, zonder dat de bedrijfsvoering in gevaar komt. Spreiding over verschillende beleggingen en sectoren helpt om risico’s te beperken en de impact van eventuele verliezen te verminderen.

Zakelijk beleggen en de Belastingdienst

Voor een eenmanszaak en een bv gelden verschillende regels:

Beleggen zakelijk als zzp’er

Zzp’ers met een eenmanszaak kunnen overtollige liquide middelen zakelijk beleggen. Staat het geld op een zakelijke beleggingsrekening? Dan wordt belasting geheven over het daadwerkelijke rendement. Dit rendement valt in box 1, omdat het wordt gezien als onderdeel van de bedrijfswinst of het bedrijfsverlies.

Voor 2026 gelden de volgende tarieven in box 1:

• 35,75% over de eerste € 38.883
• 37,56% over het inkomen hoger dan € 38.883 tot en met € 78.426
• 49,50% over het inkomen boven € 78.426

Deze tarieven zijn van toepassing op het volledige belastbare inkomen, inclusief het rendement uit zakelijke beleggingen.

Beleggen in privé

Wanneer er wordt gekozen om vermogen privé te beleggen, valt dit in box 3 van de inkomstenbelasting. In dit geval wordt niet het werkelijke rendement belast, maar een door de Belastingdienst vastgesteld fictief rendement.

Een deel van het vermogen is vrijgesteld van belasting: het heffingsvrij vermogen. In 2026 is dit € 59.357 (€ 118.714 voor fiscale partners).

Het belastingtarief in box 3 bedraagt in 2026 36% over het fictieve rendement. Het is de bedoeling dat vanaf 2028 de Belastingdienst gaat rekenen met het werkelijke rendement in plaats van een fictief rendement.

Beleggen vanuit een bv

Bij beleggen vanuit een bv wordt het behaalde rendement belast met vennootschapsbelasting. De opbrengsten uit zakelijke beleggingen maken onderdeel uit van de winst van de bv.

Voor de vennootschapsbelasting gelden in 2026 de volgende tarieven:

• 19% over de winst tot en met € 200.000
• 25,8% over de winst boven € 200.000

Pas bij uitkering naar privé (dividend) volgt aanvullende belasting in box 2. Zolang het vermogen binnen de bv blijft, wordt alleen vennootschapsbelasting betaald. Hierdoor is het mogelijk om belastingheffing uit te stellen en het vermogen verder te laten groeien.

Veelgestelde vragen