Gezamenlijk beleggen

Samen beleggen kan een slimme manier zijn om vermogen op te bouwen en financiële doelen sneller te halen. Bijvoorbeeld met een partner, familielid of vriend(in). Op zoek naar een gezamenlijke beleggingsrekening? Op deze pagina worden alle opties toegelicht en vergeleken.

Selectie van aanbieders

Wat is gezamenlijk beleggen?

Veel mensen zijn al bekend met een gezamenlijke betaalrekening of gezamenlijke spaarrekening. Bijvoorbeeld om kosten te delen of samen te sparen voor een doel, zoals een vakantie of verbouwing. Gezamenlijk beleggen is een vergelijkbare stap, maar dan met als doel om vermogen te laten groeien. Bijvoorbeeld door te investeren in aandelen, obligaties, ETF’s of fondsen.

Een gezamenlijke beleggingsrekening is een beleggingsrekening op twee namen, waarbij beide rekeninghouders eigenaar zijn van het belegde vermogen. De rekeninghouders kunnen vervolgens geld storten, opnemen, handelen en transacties uitvoeren.

Voor wie is samen beleggen interessant?

Gezamenlijk beleggen is interessant voor mensen die samen vermogen willen opbouwen en financiële doelen willen realiseren. Dit komt vaak voor bij partners die hun financiën delen en samen een (financieel) doel willen halen op de lange termijn.

Ook voor familieleden, zoals ouders en kinderen, kan gezamenlijk beleggen een manier zijn om vermogen over te dragen of samen te laten groeien. Daarnaast kiezen sommige vrienden of zakelijke partners ervoor om gezamenlijk te beleggen, bijvoorbeeld omdat zij samen een project starten.

Samen beleggen is vooral geschikt wanneer er sprake is van vertrouwen, duidelijke communicatie en een gedeelde visie op risico en rendement. Door samen te beleggen ontstaat er meer betrokkenheid, maar ook de noodzaak om goede afspraken te maken over inleg, doel en risico. 

Hoe werkt een gezamenlijke beleggingsrekening?

Bij een gezamenlijke beleggingsrekening zijn alle rekeninghouders eigenaar van het belegde vermogen. Dit betekent dat zij samen beslissingen nemen over aankopen, verkopen en de beleggingsstrategie. Ook worden de risico’s en het mogelijke rendement gedeeld.

Gezamenlijke beleggingsrekening openen

Wie samen wil beleggen, kan een gezamenlijke beleggingsrekening openen. Beide rekeninghouders worden geregistreerd op de rekening en krijgen toegang tot de portefeuille en bijbehorende transacties. Dit betekent dat iedere rekeninghouder zelfstandig handelingen kan uitvoeren, afhankelijk van de voorwaarden van de aanbieder.

Voor het openen van een gezamenlijke rekening zijn doorgaans de gegevens van beide personen nodig. Denk aan identificatie en het doorlopen van een kennis- en ervaringstoets. Vaak is een gezamenlijke betaalrekening (en/of-rekening) nodig, waar de beleggingsrekening vervolgens aan wordt gekoppeld.

Beslissingen en beheer

Omdat het belegde vermogen gezamenlijk is, is afstemming belangrijk. Denk aan het bepalen van de beleggingsstrategie, de verdeling van de inleg en het risicoprofiel. Sommige aanbieders bieden de mogelijkheid om beperkingen op de rekening in te stellen, maar vaak kunnen beide rekeninghouders zelfstandig transacties uitvoeren.

Heldere afspraken vooraf helpen om misverstanden te voorkomen, vooral wanneer de wensen of risicobereidheid van de rekeninghouders verschillen.

Beleggen met meerdere personen

Willen meer dan twee personen samen beleggen? Dan is een gezamenlijke beleggingsrekening niet altijd mogelijk. In sommige gevallen moet het vermogen juridisch op naam van één persoon staan.

In dat geval kan men kiezen voor een individuele beleggingsrekening met één of meerdere gemachtigden. Deze gemachtigden kunnen namens de rekeninghouder handelen, zonder dat zij juridisch eigenaar zijn van de beleggingen. Of dit kan, hangt af van de aanbieder.

Gezamenlijk beleggen: welke manieren zijn er?

Samen beleggen kan op verschillende manieren. In de basis zijn de mogelijkheden vergelijkbaar met een gewone (individuele) beleggingsrekening. Het grootste verschil zit dus niet in de manier van beleggen, maar in het eigendom van het belegde vermogen en de besluitvorming. Waar bij individueel beleggen één persoon verantwoordelijk is, worden bij gezamenlijk beleggen alle keuzes en resultaten gedeeld.

Gezamenlijk beleggen kan grofweg op twee manieren:

Zelf beleggen (actief beleggen)

Bij zelf beleggen bepalen de rekeninghouders volledig zelfstandig waarin zij investeren. Dit kan bijvoorbeeld in aandelen, ETF’s of obligaties. Alle aankopen en verkopen voeren zij zelf uit via een bank of broker.

Deze manier van beleggen werkt ook gezamenlijk. In dat geval stellen de rekeninghouders samen de strategie vast en maken ze samen de keuzes binnen de portefeuille.

Laten beleggen (passief beleggen)

Bij laten beleggen wordt het beheer uit handen gegeven aan een vermogensbeheerder. Deze partij bepaalt de beleggingsstrategie en voert transacties uit op basis van een vastgesteld risicoprofiel. Dit heet ook wel beheerd beleggen of vermogensbeheer.

Ook bij gezamenlijk beleggen is deze optie mogelijk. De rekeninghouders kiezen samen een profiel, waarna het beheer automatisch wordt uitgevoerd.

Een veelgebruikte manier binnen laten beleggen is beleggen in fondsen. Hierbij wordt het geld samen met dat van andere beleggers geïnvesteerd in een gespreide portefeuille.

Gezamenlijke beleggingsrekening gratis vergelijken 2026

Bij het openen van een gezamenlijke beleggingsrekening is het belangrijk om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken. Let bijvoorbeeld op kosten, voorwaarden, beschikbaar beleggingsaanbod en gebruiksvriendelijkheid van het platform.

In onderstaand overzicht staan de belangrijkste aandachtspunten van een aantal gezamenlijke beleggingsrekeningen:

	Type beleggen	Voorwaarde	Kosten
ABN AMRO Beleggen	Zelf of beheerd in een profielfonds	Openen via gezamenlijke betaalrekening, minimaal 18 jaar	Zelf beleggen: €2,50 per transactie Beheerd: 0,5% – 1,0% per jaar
Brand New Day Beleggingsrekening	Beheerd in vaste modelportefeuilles	Spaar- of pensioenrekening niet gezamenlijk mogelijk	0,44% per jaar beheerkosten
ING Beleggen	Zelf of beheerd in 1 van de 4 samengestelde fondsen	Koppelen aan gezamenlijke betaalrekening	Zelf beleggen: 0,24% per jaar Beheerd in fonds: 0,48% per jaar
Lynx Beleggingsrekening	Zelfstandig	Online broker voor actieve beleggers, minimaal 18 jaar	€2,50 – €5,00 per transactie + maandelijkse fee
Meesman Beleggingsrekening	Beheerd in fondsen	Rekeninghouders moeten fiscaal partner zijn	0,35% – 0,5% per jaar fondskosten
Rabobank Beleggen	Zelf of beheerd	Koppelen aan gezamenlijke betaalrekening	Zelf beleggen: €2,50 per transactie Beheerd in fonds: 0,5% – 1,0% per jaar
Saxo Gezamenlijke Rekening	Zelf of automatisch beleggen	Maximaal twee personen van 18 jaar of ouder	Zelf beleggen: vanaf €2,00 per aandelen- of ETF-transactie op Euronext

Samen beleggen: waar rekening mee houden?

Gezamenlijk beleggen kan een slimme manier zijn om financiële doelen te halen. Er zijn wel een aantal belangrijke aandachtspunten.

Toegang tot het vermogen

Alle rekeninghouders hebben toegang tot de volledige rekening. Dit vraagt om vertrouwen en duidelijke afspraken om misbruik of misverstanden te voorkomen.

Bespreek bijvoorbeeld:

• De beleggingshorizon
• Het gewenste risicoprofiel
• Het doel van de beleggingen
• De hoogte van de inleg per persoon
• De voorwaarden bij opname of beëindiging
• De manier waarop beslissingen worden genomen

Gedeeld risico

Het rendement en verlies worden altijd verdeeld over beide rekeninghouders. Een verkeerde beleggingskeuze van de één kan dus gevolgen hebben voor de ander.

Voorwaarden

Niet iedere aanbieder biedt dezelfde mogelijkheden voor gezamenlijk beleggen. Denk aan wie transacties mag uitvoeren, of er beperkingen op de rekening ingesteld kunnen worden en hoe de toegang tot de rekening is geregeld.

Bekijk ook welke voorwaarden er gelden voor het openen van een gezamenlijke beleggingsrekening. Kijk bijvoorbeeld naar welke documenten nodig zijn.

Kosten

Bij gezamenlijk beleggen spelen dezelfde kosten als bij een gewone beleggingsrekening. Denk aan transactiekosten, beheervergoedingen en kosten van fondsen. Afhankelijk van de gekozen beleggingsvorm kunnen de kosten verschillen.

Het is belangrijk om vooraf inzicht te krijgen in alle kosten. Zo blijft duidelijk welk rendement realistisch is en welke invloed de kosten hebben op de uiteindelijke groei van het gezamenlijk vermogen.

Uit elkaar

Wanneer gezamenlijke rekeninghouders uit elkaar gaan, moet het vermogen op de beleggingsrekening worden verdeeld. Dit kan gelijkwaardig zijn of volgens afspraken die eerder zijn gemaakt in een contract of samenlevingsvorm.

Vervolgens kan men de beleggingsrekening opheffen of op één naam laten zetten. Soms kan de beleggingsportefeuille worden gesplitst, zodat ieder zijn deel van de beleggingen houdt.

Overlijden

Wanneer één van de rekeninghouders overlijdt, heeft dit gevolgen voor de gezamenlijke beleggingsrekening. Het is belangrijk om de bank of broker zo snel mogelijk op de hoogte te brengen. Na melding van het overlijden kan de rekening blijven bestaan of worden opgeheven.

Om de wijziging te verwerken, zijn een aantal documenten nodig. De bank of broker geeft aan welke dat zijn. Meestal gaat het om een overlijdensakte, eventueel een testament, een verklaring van erfrecht en een kopie van een geldig identiteitsbewijs van de executeur(s). Uit deze documenten blijkt wie bevoegd is om beslissingen te nemen over de rekening.

Als de rekening blijft bestaan

Blijft de rekening bestaan? Dan wordt deze doorgaans voortgezet door de overblijvende rekeninghouder. Het account van de overledene wordt geblokkeerd, waardoor hier niet meer mee kan worden ingelogd.

Als de rekening wordt opgeheven

Wordt ervoor gekozen om de rekening op te heffen? Dan worden de beleggingen verkocht. De waarde van de beleggingen op het moment van verkoop wordt vervolgens overgemaakt naar de gekoppelde tegenrekening.

Gezamenlijke beleggingsrekening en de Belastingdienst

Een beleggingsrekening op naam van twee personen heeft gevolgen voor de belastingaangifte. Het vermogen dat op de beleggingsrekening staat, valt in box 3. Hoe men dit vermogen moet opgeven, hangt af van de relatie tussen de rekeninghouders.

De Belastingdienst maakt hierbij onderscheid tussen:

• Fiscale partners
• Geen fiscale partners

Fiscale partners

Fiscale partners mogen samen bepalen hoe het vermogen wordt verdeeld, zolang het totaal maar klopt. In 2026 geldt een gezamenlijk heffingsvrij vermogen van € 118.714. Over het deel daarboven wordt belasting geheven. Door het vermogen slim te verdelen, kan men mogelijk belasting besparen.

Geen fiscale partners

Rekeninghouders die geen fiscale partners zijn, moeten ieder hun eigen deel van het vermogen opgeven. In dat geval is het belangrijk om goed bij te houden wie welk bedrag heeft ingelegd en hoe het vermogen zich ontwikkelt. Het heffingsvrij vermogen ligt in 2026 op € 59.357 per persoon.

Peildatum

Voor de Belastingdienst telt de waarde van de beleggingen op 1 januari van het belastingjaar. Deze peildatum bepaalt hoeveel vermogen men moet opgeven in box 3, ongeacht schommelingen later in het jaar.

Waarom gezamenlijk beleggen?

Samen beleggen is voor veel mensen een logische stap wanneer financiële doelen worden gedeeld. Denk aan het opbouwen van vermogen voor later, sparen voor een grote aankoop zoals een woning of het creëren van meer financiële vrijheid. Wie gezamenlijk belegt, werkt doelgericht aan hetzelfde resultaat en zo blijft de voortgang overzichtelijk.

Daarnaast biedt een gezamenlijke beleggingsrekening praktisch gemak. Er is één rekening en één portefeuille, waardoor in één oogopslag zichtbaar is hoe het vermogen zich ontwikkelt. Ook ontstaat inzicht in elkaars keuzes en strategie, wat kan bijdragen aan bewuster en consistenter beleggen.

Gezamenlijk beleggen betekent ook samen verantwoordelijkheid dragen. Daarom is het belangrijk om vooraf duidelijke afspraken te maken. Bijvoorbeeld over de inleg van ieder, de manier waarop beslissingen worden genomen en wat er gebeurt als één van de rekeninghouders wil stoppen.

Veelgestelde vragen